Договор залога автомобиля банку образец

Договор займа с залогом автомобиля составляется как в банке, так и автоломбраде. Зависит от возможностей владельца машины, а также позиции кредиторов. Это основной документ, который устанавливает условия сделки. Законодатель к нему предъявляет ряд обязательных требований, несоблюдение которых позволяет любой из сторон соглашения признать его недействительным в судебном порядке.

Договор займа под залог автомобиля рекомендуется составлять в банке. Причина – более низкий размер процентной ставки (15-25% против 60% и выше). Однако банк выдвигает определенные условия. Это, например, хорошая кредитная история, наличие обширного пакета документов, подтверждающих официальный заработок, размер которого позволяет выполнять обязательства по соглашению займа.

Подробнее о том, как взять кредит под залог автомобиля в банке.

Если эти условия выполнить невозможно или у владельца автомобиля плохая кредитная история, банк не выдаст ему кредит. Остается обращаться в автоломбард, оформляя в нем договор залога авто. Платить за полученную ссуду придется больше, но обращаться в микрофинансовые организации (где не потребуется закладывать ни автомобиль, ни ПТС) выйдет еще дороже.

Кредит могут выдать не только под залог автомобиля. Допускается составление договор займа под залог ПТС – паспорта транспортного средства. В этом случае организации передается на ответственное хранение этот документ, а автомобиль остается в пользовании у заемщика.

Требования к договору залога авто со стороны закона

Где бы ни составлялся договор залога, в автоломбарде или в банке, закон предъявляет к нему ряд требований: существенные и дополнительные. К первым относятся:

1. Точная идентификация заложенного транспортного средства;
2. Его оценочная стоимость;
3. Размер предоставленных в качестве займа средств;
4. Срок действия соглашения.

В случае с автоломбардами, все эти сведения вносятся в формализованный документ, который установлен законом (Приложение N1 к Приказу Минфина РФ от 14.01.2008 N 3н). Называется он залоговым билетом, выдается в двух экземплярах, один из которых передается владельцу автомобиля.

Скачать образец можно по ссылке ниже:

К дополнительным данным, которые вносятся в документ, относятся:

1. Официальное место регистрации организации-кредитора, указанное в ЕГРЮЛ;
2. Паспортные данные заемщика: фамилия, имя и отчество, число, месяц и год рождения, гражданство или подданство, если лицо не является резидентом РФ, номер и серия документа, удостоверяющего личность;
3. Установленная процентная ставка
4. Условия досрочной выплаты кредита.

Особые условия, на которые стоит обратить внимание

В соглашение вносится особое условие, которое позволяет залогодержателю реализовать транспортное средство, если обязательства перед ним не будут выполнены. Один из пунктов предусматривает такое право без нотариального распоряжения, направленного на принудительное взыскание.

Указывается в документе и условие, предусматривающее возврат суммы, которая составляет разницу между средствами, вырученными от продажи машины, и суммой задолженности.

Действия в случае нарушения договора

За разрешением возникших споров следует обращаться в суд.

Как указано в самом начале, отсутствие в договоре залога автомобиля в обеспечение договора займа существенных условий дает право любой из сторон обращаться в суд.

Если соглашение признается недействительным, стороны возвращаются к первоначальным условиям, которые существовали до заключения сделки.

Это означает, что кредитор возвращает автомобиль собственнику, а последний отдает полученные деньги.

Кроме того, организация может заявить ходатайство, а суд его удовлетворить, которое касается процентов за пользование деньгами. Их размер устанавливается судом в каждом конкретном случае.

Чем отличается договор займа от договора залога авто?

Договор займа в автоломбарде и залога – это один и тот же документ. В банке это два разных соглашения, называются обычно: кредитный договор и договор залога.

Кроме того, в обоих случаях дополнительно заключается соглашение хранения. Исключение – заем предоставляется под залог ПТС.

Скачать договор залога авто

Образец договора займа под залог автомобиля можно скачать здесь:

• Договор-залога-авто.doc (Одна Загрузка)

По аналогии составляет такое соглашение и между простыми гражданами. Образец договора залога автомобиля между физическими лицами можно скачать здесь:

При заключении соглашения с автоломбардом, зачастую, требуется подписать акт приема-передачи транспортного средства (или ПТС) по договору залога. Скачать образец АПП можно здесь:

При передачи автомобиля кредитору, он обязается предоставить надлежащие условия хранения транспортного средства.

Дополнением к рассматриваемому документу служит договор, по которому кредитор отвечает за сохранность переданного ему в качестве залога транспортного средства. На него накладываются обязанности:

1. Страховать автомобиль на его полную стоимость;
2. Содержать его в условиях, обеспечивающих надлежащее хранение;
3. Не использовать заложенный транспорт в собственных целях и не передавать его третьим лицам.

Условия вносятся в сам договор хранения, на формализованном бланке составляется сохранная квитанция (Приложение N2 к Приказу Минфина РФ от 14.01.2008 N 3н). В нее вносятся сведения об автомобиле, его стоимости, которую указал эксперт по результатам оценки, стоимости услуги хранения, а также срок действия соглашения.

Все эти сведения также относятся к существенным. Если их не указать, стороны могут признать документ недействительным через суд. Также в это соглашение вносятся и другие дополнительные данные, как и в договор о займе:

1. Официальное место регистрации организации-кредитора, указанное в ЕГРЮЛ;
2. Паспортные данные заемщика: фамилия, имя и отчество, число, месяц и год рождения, гражданство или подданство, если лицо не является резидентом РФ, номер и серия документа, удостоверяющего личность;
3. Дата взятия на хранение;
4. Описание условий, в которых будет находиться машина.

Скачать образец сохранной квитанции можно по ссылке ниже:

Заключение

Как правило, все договора – займа, залога, хранения – отработаны у всех кредиторов. Владельцу авто нужно обращать внимание на существенные условия, чтобы не оказаться в ситуации, когда соглашение, например, хранения будет признано недействительным по инициативе кредитора. Это может стать причиной существенных финансовых потерь.

Источник: https://razborka.org/blog/kredity-i-avto/dogovor-zajma-pod-zalog-avtomobilya

Договор залога автомобиля между физическими лицами

Договор залога авто, который составляется между физическими лицами, имеет общую письменную форму. Специалисты рекомендуют заключать такое соглашение всегда, несмотря на то, что в российском законодательстве есть допущения, позволяющие ограничиться распиской.

Самым идеальным вариантом заключения подобных сделок – это изготовление соглашения на залоговое имущество в присутствии нотариального эксперта.

Документ обязательно составляют на базе целого перечня бумаг, которые стороны обязаны быть готовыми предъявить специалисту.

Договор залога в виде автомобиля – это гарантийный документ, имеющий юридическую силу после его подписания обеими сторонами, на основании которого осуществляется любая сделка под гарантию в качестве автомобиля.

В случае невыполнения обязательств со стороны заемщика, заимодавец будет иметь полное право продать автомобиль в качестве покрытия всех трат. А если возникнут судебные разбирательства, то именно на договор в первую очередь будет обращать внимание судья.

Это касается не только частных кредитов, но и сделок иного содержания. Ведь автотехнику в залог могут отдавать по разным причинам.

Например, передача задатка за дом при его покупке – залог поможет гарантировано этот дом придержать для покупателя. Еще закладываться авто может и под лизинг или аренду движимого или недвижимого имущества.

Он будет знать, что его точно не продадут другому лицу. Но займовые отношения в вопросах передачи машины в качестве закладного объекта фигурируют чаще всего.

Когда сделки совершаются между частными лицами, то составление договоров в письменной форме, по мнению специалистов правовой сферы, всегда является важным атрибутом.

Особенно если требуется оформить такие обязательства как передача движимого имущества – автотранспортного средства, от одного гражданина, другому в качестве залога при кредитовании.

Деньги могут одалживаться под разные цели, но с привлечением в качестве гарантии платежеспособности автомобиля.

При этом схема похожа, как и в случае обслуживания в банке. Если приобретается автомобиль у частного лица, то покупатель (тоже частное лицо) будет ездить на нем без наличия у него паспорта ТС, пока не выплатить весь долг.

И здесь схема похожа, что и банков – продавец вправе взять ПТС на хранение до полного погашения кредита. Но эту деталь обязательно должен высвечивать договор залога.

Если имущество передается в залог только по документам, покупатель может им свободно пользоваться вместе с техпаспортом, то тогда в договоре не должно быть освещена обязанность сдачи ПТС на руки залогодержателю.

И, наоборот, если в договоре ничего не сказано про сдачу ПТС залогодержателю, то он не имеет права требовать этот документ от владельца машины. Любые действия должны быть оговорены в данном ключевом документе.

Получение назад своего ПТС на авто возможно только если клиент-заемщик обеспечит полный возврат суммы долга вместе с причитающимися процентами по телу кредита.

Такие гарантии даются в соглашении, поэтому крайне важно автовладельцу иметь на руках у себя свой экземпляр договора залога авто. При этом получатель залогового права должен иметь свой экземпляр документа у себя.

Как правильно составить договор залога автомобиля между физическими лицами

При составлении договора, позволяющего заложить автомобиль под обеспечение конкретной сделки, следует сразу определить стороны:

1. Кто из физических лиц – Залогодатель.
2. Кто из физических лиц – Залогодержатель.

После этого нужно внимательно смотреть на следующие детали:

1. Не состоит ли автомобиль под каким-то обременением с юридической стороны вопроса.
2. Может ли автомобиль использоваться или быть продан – является ли ликвидным потенциальным товаром по современным расценкам на местном авторынке.
3. Своевременно ли был пройден технический осмотр авто.
4. Даёт ли согласие на закладную супруга (супруг) автособственика (желательно иметь письменную форму разрешения).
5. Как часто автомобиль был в аварии.
6. Есть по ТС страховка, признанная в России обязательной (ОСАГО). Некоторые частные лица хотят, чтобы по машине был бы оформлен еще и полис добровольного вида страхования – КАСКО.
7. Соразмерна ли стоимость автомобиля с теми обязательствами, гарантией которых он является. Здесь можно руководствоваться результатами (заключением) независимого экспертного оценщика.

Обязательно передача имущества оформляется в письменном виде. Единой формы нет, но следует учесть старую форму и новую, которая отредактирована после существенных поправок в законодательстве «О залоге».

Была 7 июля 2014 г. совершена отмена ключевого федерального правового акта №2872-1, а также сделаны изменения в Гражданском Кодексе, в главах, представляющих положения о залоге (Параграф №3).

Составляется договор всегда в 2-х экземплярах (если через нотариуса, тогда в 3-х) и следующими пунктами, которые легче будет изучать в специальной таблице:

Наименование части,пункта соглашения	Описание
«Шапка»	1. Название документа.2. Место его изготовления.3. Дата составления.4. Краткое представление сторон по паспортным сведениям вместе с пропиской.5. Обозначение сторон терминами – «Залогодатель», «Залогодержатель».
Предмет договора	1. Сама передача авто под конкретные обязательства.2. Перечисление характеристик автомобиля, фигурирующего в качестве объекта договорной основы.3. Подтверждение прав собственности на ТС.4. Гарантии юридической «чистоты» объекта сделки, представленные владельцем.5. Стоимость авто (указывается не только цифрами, но и прописью, определяется рыночной и на момент сделки).
Срок действия	1. Пишется, когда именно соглашение вступает в силу.2. Также указывается, до какого момента оно будет действовать.3. Обязательно указать основание, какое именно обязательство обеспечивает залог (номер договора кредита или иное).
Порядок передачи объекта сделки	Высвечиваются условия передачи:— кто забирает ТС;— где храниться будет машина;— какой документ координирует передачу имущества (акт приемки-передачи).
Права, обязанности участников сделки	Залогодатель:1. Временно не пользуется авто.2. Платит все налоги по данному имуществу.3. Предоставляет информацию о юридической чистоте объекта и его свободе от правообладания третьими лицами.4. Выполняет основные обязательства, чтобы затем получить обратно своё автоЗалогодержатель:1. Автомобилем не пользуется.2. Обеспечивает его сохранность и целостность.3. Не обременяет иными обязательствами с правовой точки зрения.4. Уведомлять Залогодателя об угрозе утраты или порчи имущества.5. Возвращать без задержек авто после полного исполнения всех обязательств со стороны его владельца.Залогодатель имеет право:1. Потребовать надлежащих условий содержания и хранения машины.2. Проверять документы, обеспечивающие гарантии сохранности.3. Засчитывать убытки Залогодержателю, причиненные после ненадлежащего ухода за авто.4. Требовать досрочного и незамедлительного прекращения действия контракта, если автомобиль подвергается опасности, не охраняется, либо залогодержатель нарушает иные пункты договора.5. Передавать права на владение авто третьим лицам, но с согласия Залогодержателя.Залогодержатель имеет право:1. Получать сумму от Залогодателя, которой не хватает для покрытия долгового денежного обязательства после продажи авто.2. Получать страховку, если имущество было повреждено, украдено и прочее.3. Передавать/уступать права требования выполнения основных обязательств, которые обеспечиваются залогом.4. Иметь право на распоряжение принадлежностями авто.
Условия взысканий	Описываются случаи, когда такое возможно, а также особенности урегулирования ситуации при разбирательствах во вне судебном порядке.
Ответственность участников	Речь идет о том, какую ответственность понесут стороны при допущении нарушений условий договора. Она выражается в погашении неустойки, чей размер и условия начисления указываются в данном пункте.
Расторжение договора	Прописываются случаи, когда это возможно, основания и порядок проведения данной процедуры.
Спорные моменты	Какие возможны и как их разрешать.Особенно упор делается на досудебное урегулирование при помощи претензий.
Форс-мажорные условия(этот пункт указывают не всегда – по желанию сторон)	Указываются обстоятельства и условия, как разрешается ситуация при непредвиденных ситуациях, либо случаях непреодолимой силы.
Последняя строка	Обязательно указывается:— в скольких экземплярах составляется бумага;— на каком языке;— и кому отдается каждый из готовых вариантов.
Перечень приложений	Приложения:— договор основной, под который действует залоговое обязательство;— акт приема-передачи закладного имущества.
Заверение документа	Очередность заполнения:1. Сначала указываются реквизиты сторон – персональные данные, адреса, телефоны.2. Потом проставляют подписи с расшифровкой фамилиями.3. Ниже – даты подписания.4. Еще ниже заверение от нотариуса, либо на обороте документа (его резолюция, стандартная надпись и именная печать)

Скачать образец договора здесь.

Скачать акт приема-передачи машины здесь.

Прилагаемый пакет документов

Каждый займ всегда будет оформляться при наличии определенного пакета документов. Сначала специалист или стороны изучают документы, представляющие залогодателя и залогодержателя. Потом рассматриваются бумаги на автомобиль.

В целом перечень документации состоит в следующем:

• гражданские паспорта сторон;
• второй документ, подтверждающий личность;
• технический паспорт на автомобиль (ПТС);
• регистрационная карта водителя;
• свидетельство о регистрации машины (СТС);
• диагностическая карта техосмотра;
• генеральная доверенность на водителя, пользующегося машиной до заключения сделки (если она имеется, то её следует предъявлять обязательно).

Дополнительным документом, который мог бы подтвердить личность, может быть загранпаспорт, военный билет, пенсионное свидетельство, ИНН и другое. Регистрационную карту можно взять в любом отделении ГИБДД.

Если требуется поручительское обеспечение по займу, под который оформляют залог в виде машины, тогда отдельно поручитель подает свои документы – паспорт и гарантии платежеспособности.

Но такое случается редко в сделках между гражданами, хоть законом и не исключается из практики.

Нужно ли заверять у нотариуса

Заверение у нотариуса поможет избежать таких недоразумений, как взятие в залог автомобиль, который находится уже под каким-то обременением (например, в другом залоге).

Если владелец авто – заемщик, то тогда ему нужно предоставлять документацию по авто вместе со справкой из Федеральной палаты, которая отражает правовую «чистоту» имущества.

Специалист нотариата проверяет объект на предмет следующих правовых манипуляций:

• залог;
• арест через суд;
• дарение;
• отчуждение в пользу государства и иное.

На правовую «чистоту» автомобиль можно проверить также и самостоятельно, если воспользоваться сервисами Госавтоинспекции, либо на сайте нотариальной Федеральной палаты.

Кроме этого, проверка может быть проделана и обычным юристом. Но последний не всегда может иметь доступ к нотариальным делам, а большинство сделок совершаются с участием нотариального заверения документов по передаче в залог авто. Поэтому у юристов иногда информация представлена в неполном объеме.

Ответственность сторон

Важной деталью является неукоснительное исполнение условий договора. Если этого не происходит, тогда по закону и по существующим контрактным параметрам, потерпевший имеет право требовать от нарушителя возмещения ущерба. Растрат или ценности имущества.

Виды ответственности, применяемые в том случае, если одна из сторон (или обе) допускают нарушения пунктов договоренностей:

1. Взыскание в виде компенсации за порчу автомобиля.
2. Возникший основной финансовый долг возмещается продажей заложенной автотехники.
3. Просроченные обязательства погашаются неустойками, санкциями в виде пени или штрафами.

В передаче залогового имущества физическим лицом другому физическому лицу есть свои преимущества. Можно совершать сделки без дополнительных комиссий или начисления больших процентов.

Кроме того, выдача наличных (если залогом обеспечивается кредит) производится мгновенно. Есть также возможность продления договора по согласию сторон без затрат для сторон сделки.

Очень важным для Залогодержателя является в надлежащем виде сохранить закладное имущество. А для Залогодателя, вовремя погасить все обязательства перед Залогодержателем с тем, чтобы вернуть свое авто обратно в полноценное правовое владение.

: Договор залога

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/obrazec-dogovora-zaloga-avtomobilja-mezhdu-fizicheskimi-licami.html

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа: составление и образец!

Жизненные обстоятельства бывают разными, иногда человеку в срочном порядке требуются деньги.

Если отсутствует возможность занять определенную сумму средств у знакомых, либо взять кредит без обеспечения, то гражданин обращается к займам с залогом.

Как правило, в обеспечение передается определенное имущество, чаще всего авто или недвижимость. При этом кредитор и клиент заключают между собой договор залога автомобиля, на основании которого предоставляются денежные средства.

Что представляет собой договор

Сделка по займам с обеспечением сопровождается заключением определенного бумажного соглашения. В тексте прописывается следующая основная информация:

1. Информация об участниках сделки.
2. Сумма средств, которую получает заемщик.
3. Что выступает в качестве предмета залога.
4. Условия предоставления кредита.
5. Остается авто у клиента (без передачи залогодержателю) или нет.
6. Период, на который заключается договор.
7. Обязательства, которые берет на себя заемщик.
8. Порядок возврата денежных средств.
9. Дата заключения соглашения между сторонами.
10. Необходимая информация про транспортное средство.
11. Данные относительно последствий нарушения договора.
12. Порядок расторжения соглашения.
13. Обстоятельства, по которым договор прекращает свое действие.

Кредитный договор с выдачей клиенту наличных средств под залог ПТС, представляет собой юридический документ, который выступает подтверждением факта совершения сделки.

Необходимые документы

Для того чтобы состоялась передача кредитных средств, а также наложение обременения на авто, при составлении соглашения, учитывается информация из следующих документов:

• паспорт гражданина РФ (заемщика);
• паспорт кредитора, если им выступает физическое лицо;
• данные из учредительных документов, если кредитор юридическое лицо;
• сведения из лицензии на осуществление финансовой деятельности;
• данные регистрационных документов автомобиля (ПТС, СТС);
• сведения из правоустанавливающих бумаг на авто;
• заявление на выдачу кредита под залог автомобиля.

Дополнительно, в тексте соглашения может присутствовать информация из иной документации (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, полис ОСАГО или КАСКО).

Порядок заключения

Кредит в обеспечение договора займа оформляется в определенном порядке. Рассмотрим более детально, из каких этапов состоит оформление сделки:

• предварительно необходимо оформить заявку на ссуду;
• далее кредитор принимает решение о предоставлении займа или отказе;
• оговариваются условия выдачи ссуды;
• составляется в электронном виде договор кредитования;
• заносятся все необходимые данные документ;
• бланк распечатывается в трех экземплярах;
• клиент знакомится с текстом документа;
• если все правильно заполнено, то ставится роспись;
• впоследствии представитель кредитора ставит подпись и печать.

В конце один экземпляр передается заемщику совокупно с денежными средствами, а также дополнительными бумагами.

Нужно ли нотариальное заверение

При кредитовании физического лица коммерческой организацией, не требуется нотариальное заверение, так как сделка подтверждается наличием печатей организации. Если в качестве кредитора выступает физическое лицо, то следует оформить регистрацию сделки у нотариуса. Рассмотрим основные моменты, которых можно избежать, регистрируя кредит с залогом автомобиля в нотариальной палате:

• осуществляется государственная регистрация сделки;
• документ проверяется на соответствие положениям нормативной базы;
• эти действия служат подтверждением честности сделки;
• при необходимости судебного разбирательства не потребуется совершать дополнительные действия.

В целом, нотариальное заверение соглашения не является обязательным, однако наличие данного процесса, существенно снижает риски, как заемщика, так и кредитора.

Образец договора

При оформлении займа под залог автомобиля, в тексте соглашения прописываются определенные данные в установленном порядке:

• сведения о документе;
• информация о сторонах сделки;
• данные о предмете договора;
• необходимые сведения о предмете залога;
• условия кредитования физического лица;
• права и обязанности сторон соглашения;
• порядок погашения задолженности;
• ответственность за нарушение условий соглашения;
• порядок начисления комиссий и штрафов;
• номер кредитного счета и порядок внесения оплаты;
• обстоятельства для расторжения соглашения;
• форс-мажорные моменты;
• дата составления соглашения.

На всех листах договора залога автомобиля, также присутствует место под подписи сторон и печати. В случае с договором между физическими лицами, внизу документа присутствует отдельное поле для подписи и печати нотариуса.

Права и обязанности сторон

Отдельного внимания в договоре залога автомобиля заслуживает пункт о правах и обязанностях. Здесь содержится следующая информация:

1. Клиент обязуется своевременно оплачивать задолженность.
2. Заемщик должен уведомлять кредитора об определенных обстоятельствах.
3. Гражданину необходимо нести ответственность за нарушение условий.
4. Имеется право досрочно погасить долг.
5. Право на использование транспортного средства.
6. Кредитор обязуется уведомлять клиента об определенных моментах.
7. Кредитор должен предоставить денежную сумму на конкретный срок.
8. Финансовое учреждение вправе обратиться к третьей стороне для взыскания.
9. Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Дополнительно прописывается информация о взаимодействии кредитора с третьими лицами и подготовки дела для последующей передачи в суд для принудительного взыскания задолженности.

: договор залога

Источник: https://all-ipoteka.com/dogovor-zaloga-avto/

Договор залога образец

› Договоры › Остальные договоры

15.03.2019

Год документа: 2019

Группа документа: Остальные договоры

Вид документа: договоры

Форматы для скачивания: DOC, PDF

Если обеспечением исполнения условий договора выступаетлюбое движимое и недвижимое имущество, то отдельно составляется договор залога.Образец такого документа есть в свободном доступе в интернете, поэтому можноознакомиться с основными пунктами заранее, тем более что типового стандартадоговора нет.

Самый распространенный вид договора залога – это ипотека. Такая сделка обеспечивает выдачу кредитных денег под залог имущества.

В целом, ипотека подразумевает образец договора залога между физическим лицом и банком под приобретение квартиры, дома, земельного участка и прочей недвижимости.

За кредитополучателем закрепляется право владения и использования, но распоряжаться недвижимостью он сможет только после того, как полностью выплатит кредит.

Давайте подробнее рассмотрим понятие, особенности инормативное регулирование договора. Дочитайте статью: в конце приводим советыэкспертов, также можно скачать образец договора залога.

Понятие договоразалога и его форма

Образец договора залога недвижимости (прочего имущества)предусматривает следующие положения:

• удостоверяет, что по взятому кредитному обязательствуобеспечением выступает ценный залог;
• определяет, что если заемщик не выплатит кредит,то кредитодатель заберет у него залог в счет неоплаченных платежей.

В целом, залоговый договор документирует условия залога исоставляется вкупе с кредитным договором. Такое правоотношение сторон относитсяк гражданско-правовой сделке, в которой есть как минимум два участника:

• залогодатель – это владелец объекта залога;
• залогодержатель – право распоряжения передаетсяему временно до окончания выплаты по кредиту.

Сторонами сделки может стать любая категория лиц. Образецдоговора залога составляется:

• между физическими лицами;
• между частным и юридическим лицом (стандартныйпример: банковская залоговая ссуда);
• между юридическими лицами (выдача займа отодного юрлица другому, где по образцу договора залога обеспечением выступает имущество).

Подписанная залоговая бумага означает, что заемщик (он же– залогодатель) согласен с кредитными условиями (сроки, суммы, проценты, прочиеплатежи) и готов расплачиваться имуществом при невыплате заемных обязательств.

Внимание! У залогового договора может быть только одна форма – письменная. Устные договоренности не будут иметь никакой юридической силы.

Виды иособенности договора

Разновидности залогового договора устанавливаются:

• в зависимости от объекта залога (имущество вломбарде, товары в обороте, исключительные права, образец договора залога акцийи прочие) Основным подвидом такой категории, которая близка нам, являетсяипотека;
• в зависимости от того, кто остается держателемобъекта залога на время действия кредитных обязательств.

Для сделок, в которых одной из сторон выступает физическоелицо распространены:

• образец договора залога транспортного средства;
• сделки, обеспеченные недвижимым имуществом;

По умолчанию залог остается у его владельца. Поэтому,если Вы берете займ, где залогом выступает Ваша машина, то на время действиякредитного договора, ТС останется у Вас.

Автомобилем можно пользоваться безограничений, нельзя только совершать с ним юридические действия.

Это временныйзапрет, как только погасится последний платеж по займу, право распоряжениявернется к владельцу, потому что снимется обременение с авто.

Это самый распространенный случай. Однако закономразрешено оставление залога у его собственника без права пользоваться, илихранение предмета залога у залогодержателя (кредитора). Поэтому выделяется еще триразновидности залогового документа:

• нахождение у залогодержателя. Простой пример:когда заключается образец договора залога с автоломбардом, организация зачастуютребует поставить авто на свою охраняемую стоянку;
• хранение производится у залогодателя, но подзамком и с печатью залогодержателя;
• твердый залог – накладываются знаки,удостоверяющие о залоге.

Кстати! Если заложенное имущество передано во временное пользование третьим лицам, считается, что залог остался у законного собственника. То есть, если автомобиль оформлен по образцу договора залога у Куликова (собственника ТС), но на время действия кредитного соглашения используется другим физическим лицом, то считается, что машина используется Куликовым.

Особенность залогового документа в том, что онустанавливает обеспечительную меру для кредитного договора.

Банк или другойкредитор снижает свои риски, потому что знает: если он не вернет кредит сприбылью в виде процентов, он все равно не останется в убытке.

Заложенноеимущество перейдет в полную собственность кредитора. На вырученные от егопродажи деньги, залогодержатель окупит кредит с лихвой.

Период действия договоренностей прекращается свыполнением обязательств. Пример: физическое лицо по образцу договорарасплатилось за квартиру, с нее снимаются запреты на распоряжение, а договорзалога считается исполненным.

Нормативноерегулирование

Основа законодательного регулирования закреплена вГражданском кодексе (ГК). Причем такого документа касаются:

• статья 27 (понятие, условия, случаинедействительности документов, рамочный договор и прочее);
• третий параграф, начиная со статьи 334 ГК(понятие залога, что прописывается в образце договора, как происходит взысканиеи прочее).

Кодексом устанавливается, какое имущество может статьзалогом, форма договора, процедура составления, обязательность регистрации,ответственность сторон и прочее.

Пункты ГК РФ находятся в свободном бесплатном доступе.Если Вам не понятны, какие-либо определения, можно проконсультироваться с нашимюристом в бесплатном чате.

Поскольку нас интересует больше договор залога междучастным и юрлицом по кредиту, не лишним будет ознакомиться со следующиминормативами:

• «Закон об Ипотеке;
• «Закон о потребительском кредите.

Все вышеперечисленное бесплатно представлено в сетиинтернет.

В каких случаяхприменяется

Применение залогового договора касается возникновения уодной стороны к другой долговых обязательств. Большая часть таких сделоксвязана с кредитованием. При этом займы выдаются как под приобретаемоеимущество, так и уже находящееся в собственности. Самый распространенный такойдокумент – образец договора ипотеки, где залогом выступает недвижимость.

Примеры:

1. Бурковберет кредит для покупки частного дома с земельным участком, в обеспечение по образцудоговора залога отдает свою городскую квартиру. В таком случае оформляется ужеимеющаяся в собственности недвижимость;
2. Молодаясемья Вакуловых приобретает квартиру в ипотеку, потому что у них недостаточнособственных накоплений. Купленная квартира оформляется залогом по ссуде.

Кстати! В обоих случаях и при покупке дома, и при покупке квартиры составляется образец договора залога – ипотечный договор 2019 года. Хотя в умах многих российских граждан ипотека – это исключительно покупка квартиры под ее же залог.

Составлениедоговора залога

Составление документа сводится к стандартному алгоритму:

1. Подписание кредитного договора (до этого – одобрение займа, сбор документов, обсуждение условий обслуживания ссуды и прочее).
2. Составление и подписание договора залога.
3. Регистрация обременения в Росреестре (для объектов недвижимого имущества по образцу договора залога).

Основныеэлементы договора залога

ГК РФ не установлен единый образец залоговой бумаги, ноопределен ряд обязательных требований к форме и содержанию.

Форма – всегда только письменная. При этом нотариальноеудостоверение документа не предусмотрено, если этого не требуется по самойсделке. Зачастую образец договора залога недвижимости или авто удостоверяется внотариальной конторе, если сделка происходит между физическими лицами.

По тексту должны быть прописаны:

• предмет договоренности – то, ради чего ипроисходит сделка (при покупке квартиры, по образцу договора 2019 – это залог,который оформляется по кредиту);
• отсылка к договору займа (не важно, подписан лион, или это произойдет позднее);
• условия возникающего кредитного обязательства(на какой период времени заключено, на какую сумму выдано и прочее)

Поля, которыенужно заполнить

Как типовой договор, кроме предмета и условий формадоговора залога должна содержать:

• вступительную часть (преамбулу). Указываютсястандартные для любого договора сведения: информация о сторонах, дата и местосоставления, номер бумаги и прочее;
• ответственность сторон за неисполнение принятыхобязательств;
• непредвиденные ситуации (или форс-мажор) – теслучаи, когда исполнение невозможно из-за обстоятельств, которые не зависят отсторон;
• прочие условия.

В конце прописываются реквизиты и ставятся оригинальныеподписи.

Образец договора залога

Законодательными нормами не предусмотрено единогошаблона, поэтому можно составить такой договор самостоятельно. Обычно документзалога составляется между частным лицом и кредитором (банком), в таком случаеиспользуется стандартный банковский бланк.

Если договор залога квартиры (или другого имущества)составляется между физическими лицами, то за образец можно использовать шаблоныиз интернета.

Прежде чем подписать залоговую бумагу:

• скачайте образец для предварительногоознакомления;
• если есть трудности – получите консультацию уюриста;
• пропишите основные пункты образца договора залогапри покупке квартиры (предмет, условия, ответственность и т. д.);
• проверьте содержание текста на отсутствиесмысловых ошибок и опечаток, оставления ложной информации.

И, в целом, обязательно прочитайте образец договора озалоге перед подписанием, обратите внимание на то, чтобы его пункты не заменилив чистовом варианте.

Расторжение договора залога

Предусмотрено два способа расторжения документа:

• в одностороннем порядке. Тогда прекращениесделки происходит в суде, как правило, к этому приводит неисполнение условийдоговора одной из сторон;
• при обоюдном согласии. Стороны выражают желаниерасторгнуть сделку, предварительно исполнив необходимые условия длярасторжения.

Также договор залога расторгается, если сделка признается недействительной (ошибки по тексту, опечатки, неверные сведения, участие в сделках недееспособных граждан).

Чтобы расторгнуть сделку по обоюдному согласию, заемщикунеобходимо:

• обратиться к кредитору с таким заявлением,указать причины расторжения, приложить необходимые доказательства;
• кредитная компания рассматривает и выноситрешение. Если оно положительное – между сторонами может быть составлен образецсоглашения о расторжении договора залога. Если кредитор не согласен – заемщикуничего не остается, как подавать исковое заявление и уже к нему опятьприкладывать доказательства, а также полученный письменный отказ в расторжении.

Подобная судебная практика есть в РФ, но говорить окаких-то результатах сложно, потому что зачастую принимаются неоднозначныерешения.

Советы юристов

Советы экспертов сводятся к следующим рекомендациям:

1. Заранеескачайте образец договора залога в интернете, чтобы иметь понятие о его форме ипрописываемых пунктах.
2. Запрашивайтеу кредитора черновой образец, проследите, чтобы чистовой совпадал с теми условиями,на которые Вы согласились.
3. Необращайтесь за кредитованием в сомнительные компании, ведь Вы рискуетесобственным имуществом.
4. Сделкис залогом имущества между физическими лицами рискованные из-за распространенныхслучаев мошенничества. Удостоверьте такой образец договора у нотариуса.
5. Уточняйтеусловия кредитования, не соглашайтесь на заведомо завышенные процентные ставки,выдачу маленькой суммы от стоимости имущества или короткий период кредитования.
6. ЕслиВы сомневаетесь в правомерности некоторых пунктов и условий кредитования,которые Вам навязывает кредитор, обращайтесь к юристу. У нас специалистотвечает на вопросы в бесплатном чате.

Как бы не было банально, но всегда читайте то, что собираетесь подписать. Залоговые займы оформляются на продолжительный срок и предусматривают риск лишиться своего имущества.

Скачать договор

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Договор залога имущества

Договор залога недвижимости

Свободная форма договора о залоге

Договор залога образец Ссылка на основную публикацию

Источник: https://Dogovory.com/dogovori/drugie/1318-dogovor-zaloga-obrazets.html

Договор залога автомобиля. Образец

г. …………………………. «…..» …………………. 20….. г.……………………….……………………………………………………………………….,

(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….…………………………….…… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………..…
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

…………………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан………….………….…………………..…………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ………………………………..……………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», заключили настоящий договор залога (далее – «Договор») о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Предметом «Договора» является передача «Залогодателем» в залог «Залогодержателю» принадлежащий «Залогодателю» на праве собственности Автомобиль.

1.2. Характеристики Автомобиля, указанного в п. 1.1 «Договора»:
наименование (тип транспортного средства): …………………………………………………..

Идентификационный номер (VIN): ………………………………………………………………Регистрационный номер: ……………………………………………………………………….. Год выпуска: ………………..………… № двигателя: …………………………..  Модель двигателя: ……………………………….№ шасси: ……………………………….  № кузова (рамы): ……………………………….Цвет: ……………………………………

ПТС серия ……………. № …………………………………., выдан ……………………….

………………………………………………………………………………………………………
(наименование организации, выдавшей паспорт)

1.3. Право собственности «Залогодателя» на Автомобиль подтверждается

………………………………………………………………………………………………………
(реквизиты документа, подтверждающего право собственности)

1.4. «Залогодатель» гарантирует, что на дату заключения Договора, Автомобиль принадлежит «Залогодателю» на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога, не обременен правами третьих лиц.

1.5. Цена Автомобиля определена участниками договора в сумме

…………………..………………………………………………………(………………) рублей.
(прописью / цифрами)

2. Срок действия договора

2.1. «Договор» вступает в силу с …………………………….………. и действует до полного
(дата или событие)

выполнения обязательств или прекращения …………………………..………………………..
(№… договора займа или т.п.)

3. Порядок передачи Автомобиля

3.1. «Автомобиль» передается «Залогодержателю». Доставка «Автомобиля» осуществляется силами и средствами «Залогодателя».

3.2. Автомобиль, указанный в п. 1.2. договора залога, передается «Залогодержателю» на весь срок действия настоящего договора и хранится по адресу:

………………………………………………………………………………………………………

3.3. Передача «Автомобиля» «Залогодержателю» оформляется двусторонним актом приема-передачи » Автомобиля «.

4. Права и обязанности сторон

4.1. «Залогодатель» обязуется:

4.1.1. Не пользоваться » Автомобилем».

4.1.2. «Залогодатель» гарантирует, что на момент заключения настоящего «Договора» «Автомобиль» не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному «Договору», а также свободно от прав третьих лиц.

4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) «Автомобиля».

4.2. «Залогодержатель» обязуется:

4.2.1. Не пользоваться «Автомобилем».

4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности «Автомобиля», в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую «Сторону» о возникновении угрозы утраты или повреждения «Автомобиля».

4.2.4. Немедленно возвратить «Автомобиль» после исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства.

4.3. «Залогодатель» вправе:

4.3.1. Требовать от «Залогодержателя» принятия мер, необходимых для сохранности » Автомобиля «.

4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения » Автомобиля «, находящегося у «Залогодержателя».

4.3.3. Зачесть требование к «Залогодержателю» о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением » Автомобиля «, в погашение обязательства, обеспеченного «Договором».

4.3.4. Если «Залогодержатель» хранит ненадлежащим образом или использует «Автомобиль», в любое время потребовать прекращения «Договора», либо досрочно исполнить обеспеченное «Договором» обязательство.

4.3.5. С предварительного письменного согласия «Залогодержателя» передать права на «Автомобиль» третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного «Договором».

4.3.6. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.

4.4. «Залогодержатель» вправе:

4.4.1. Получить недостающую сумму из прочего имущества «Залогодателя», в случае недостаточности вырученной при реализации «Автомобиля»суммы для покрытия требования «Залогодержателя».

4.4.2. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение «»Автомобиля», если только утрата или повреждение «Автомобиля» не произошли по причинам, за которые «Залогодержатель» отвечает.

4.4.3. Передать свои права по «Договору» другому лицу путем уступки права требования. Уступка «Залогодержателем» своих прав по «Договору» другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к «Залогодателю» по основному обязательству, обеспеченному «Договором».

4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения «Автомобиля» не по вине «Залогодержателя», потребовать замены «Автомобиля», а при отказе «Залогодателя» выполнить это требование — обратить взыскание на «Автомобиль» до наступления срока исполнения обеспеченного «Договором» обязательства.

4.4.5. Право «Залогодержателя» распространяется на принадлежности «»Автомобиля».

5. Условия обращения взыскания на предмет залога

5.1. Обращение взыскания на «Автомобиль» происходит в соответствии с законодательством РФ и «Договором».

5.2. Взыскание на «Автомобиль» для удовлетворения требований «Залогодержателя» может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

5.3. Обращение взыскания не допускается, если:

— сумма неисполненного обязательства составляет менее чем ……… процентов от размера оценки «Автомобиля» по «Договору»;

— период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного «Договором», составляет менее чем …………………. месяца.

5.4. При обращении взыскания на «Автомобиль» во внесудебном порядке «Автомобиль» передаётся в собственность «Залогодержателя» или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации «Автомобиля», превышает размер обеспеченного «Договором» требования «Залогодержателя» разница возвращается «Залогодателю» не позднее …………………. дней с момента реализации.

6. Ответственность сторон

6.1. «Стороны» несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по «Договору» и в соответствии с законодательством РФ.

6.2. Неустойка по «Договору» выплачивается только на основании обоснованного письменного требования «Сторон».

7. Основания и порядок расторжения договора

7.1. «Договор» может быть, расторгнут по соглашению «Сторон».

7.2. «Договор» может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из «Сторон» по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение …………………. календарных дней со дня получения «Стороной» такого требования.

7.3. «Договора» может быть, расторгнут в случае:

— прекращения обеспеченного «Договором» обязательства;

— при грубом нарушении «Залогодержателем» обязанностей, указанных в п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 «Договора»;

— реализации «Автомобиля» в целях удовлетворения требований «Залогодержателя» в порядке, установленном действующим законодательством РФ и «Договором», или в случае, если его реализация оказалась невозможной;

— при переходе прав на «Автомобиль» к «Залогодержателю».

7.4. «Залогодержатель» вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного «Договором» обязательства в случае:

— «Автомобиль» изымается у «Залогодателя» в виде санкции, в порядке, установленном действующим законодательством РФ;

— собственником «Автомобиля» фактически является другое лицо.

8. Разрешение споров из договора

8.1. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из «Договора» является для «Сторон» обязательным.

8.2. Претензионные письма направляются «Сторонами» заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.

8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет …………….……. календарных дней со дня получения.

8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим «Договором», применяется действующее законодательство РФ.

9. Форс-мажор

9.1. «Стороны» освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по «Договору» в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от «Сторон» обстоятельств.

9.2. «Сторона», для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую «Сторону» о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.

9.3. «Стороны» признают, что неплатежеспособность «Сторон» форс-мажорным обстоятельством не является.

  «Договор» составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из «Сторон».

Приложения

1. Договор …………………………………. от «…..» …………………. 20….. г.
2. Акт приема-передачи «Автомобиля» от «…..» …………………. 20….. г.

Залогодатель: Залогодержатель:……………………………………….… ………….………………………………(ф.и.о. полностью) (ф.и.о. полностью)……………………………………….… ………….………………………………(подпись) (подпись)

«……» …………………. 20….. г «……» …………………. 20….. г.