Лицензия у банка промсвязьбанк

Третий не лишний: ЦБ санирует Промсвязьбанк с помощью ФКБС

Лицензия у банка промсвязьбанк

МОСКВА, 15 дек — РИА Новости. Банк России в четверг взял на санацию через управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора Промсвязьбанк, который входит в топ-10 крупнейших российских банков. Банк продолжит работу в обычном режиме, мораторий на удовлетворение требований кредиторов вводиться не будет.

Это уже третий случай санации крупных банков за последние четыре месяца через новый механизм, в рамках которого ЦБ становится основным владельцем оздоравливаемой кредитной организации. В августе и сентябре Банк России объявил о санации через подконтрольный Центробанку ФКБС банка «ФК Открытие» и Бинбанка.

В пятницу утром акции Промсвязьбанка упали почти на 10% на сообщениях о его санации. По состоянию на 16.02 мск акции дешевеют на 4,8%. Накануне в последний час торгов на Московской бирже с акциями Промсвязьбанка наблюдался неимоверно большой объем торгов – около 16,5 миллиарда рублей при среднедневном в пару миллионов рублей в предыдущие дни.

Такой объем соответствует примерно 20% рыночной капитализации банка. При этом цена акций в четверг понизилась на 7,4%.

По данным начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, совокупная разница между величиной обязательств и активов Промсвязьбанка может составить порядка 43 миллиардов рублей. По мнению аналитика, базовый капитал банка окажется отрицательным и составит минус 55,3 миллиарда рублей.

Согласно данным на сайте ЦБ, по состоянию на 16 октября основными акционерами Промсвязьбанка являлись братья Алексей и Дмитрий Ананьевы через Promsvyaz Capital B.V.

(50,03%), Европейский банк реконструкции и развития (11,75%), НПФ «Будущее» (10%), Московский кредитный банк (8,89%), НПФ «Сафмар» (6,19%), НПФ «Доверие» (3,81%), а также контролируемое совладельцем «Новатэка» Леонидом Михельсоном ООО «Левит» (3,28%).

Между тем, размещенная на сайте самого Промсвязьбанка структура акционеров датирована более свежим числом — 29 ноября — и несколько отличается. Доли Ананьевых, ЕБРР, НПФ «Будущее», НПФ «Сафмар», НПФ «Доверие» и ООО «Левит» те же. Однако доля МКБ несколько сократилась — до 8,58%, при этом в списке акционеров появился банк «Санкт-Петербург» с долей 1,92%.

С места событий

Новость о санации Промсвязьбанка вызвала заметное беспокойство среди его клиентов — офисы в пятницу были наполнены людьми, интересовавшимися о дальнейшей судьбой их средств.

По наблюдению корреспондента РИА Новости, через два часа после открытия офис на Славянской площади был заполнен взволнованными вкладчиками и просто клиентами банка. Пока корреспондент находился в офисе банка, клиентов становилось все больше: они расспрашивали сотрудников о дальнейшей судьбе банка, есть ли возможность забрать вклад досрочно.

В небольшом офисе на Ленинском проспекте также собралось значительное количество клиентов.

Ожидая своей очереди, посетители отделения обменивались взглядами на сложившуюся ситуацию: многие из них недоверчиво отзывались о санации Промсвязьбанка и делились опасениями, что у банка могут отозвать лицензию.

«Поступает много звонков от клиентов. Многие приходят. Большинство, услышав, что мы продолжаем работать в штатном режиме, успокаиваются», — отметил сотрудник банка.

Реакция рынка

Эксперты сошлись во мнении, что санация Промсвязьбанка не стала сюрпризом, но никак отразится на клиентах.

Так, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков назвал решение о санации Промсвязьбанка ожидаемым, отметив, что его клиентам и вкладчикам нечего беспокоиться. Депутат допустил, что банк не выдержал конкуренции.

Глава глава Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян считает, что даже минимальная поддержка ЦБ поможет полностью восстановить работу Промсвязьбанка.

Старший директор международного рейтингового агентства Fitch Александр Данилов также считает, что санация Промсвязьбанка никак не отразится на его работе и клиентах, а также не несет рисков для банковской системы.

Однако он допустил, что в рамках санации могут пострадать держатели субординированного долга, если окажется, что в банке большая «дыра» и капитала не хватит для ее покрытия.

Старший аналитик «Альпари» Роман Ткачук ожидает «мягкую» санацию Промсвязьбанка, но также указал на риски для держателей субордов.

Экс-замминистра финансов, профессор факультета экономических наук ВШЭ Олег Вьюгин в свою очередь считает, что Банк России вынужден брать на себя обязательства по санации проблемных банков.

«ЦБ берет на себя ровно столько обязательств, сколько приходится брать», — сказал Вьюгин, отвечая на вопрос РИА Новости, не считает ли он, что санация Промсвязьбанка может стать неподъемной для регулятора.

Ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Мария Зинина и замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень отметили, что катализатором для санации Промсвязьбанка стала необходимость досоздания резервов.

20 сентября 2017, 13:26

Большая «чистка»

Летом аналитик УК «Альфа-Капитал» направил письмо клиентам компании, в котором предупредил о проблемах «ФК Открытие», Бинбанка, МКБ и Промсвязьбанка. В письме утверждалось, что ситуация вокруг этих банков может быть окончательно решена уже этой осенью. Ситуация получила широкую огласку в СМИ и стала предметом проверок со стороны ФАС и ЦБ.

Тогда Промсвязьбанк назвал заявление «Альфа Капитала» о проблемах ряда банков примером недобросовестной конкуренции и искажения фактов, отметив, что топ-менеджеры Промсвязьбанка после нашумевшего письма остались без отпуска. Менеджеры и совладельцы банка неоднократно сообщали, что Промсвязьбанк не испытывает проблем с ликвидностью, а санация «Открытия» и Бинбанка на них не повлияет.

Между тем, банк в течение года проводил ряд сделок по повышению капитала и ликвидности. Так, в начале августа Промсвязьбанк разместил выпуск бессрочных еврооблигаций в объеме 500 миллионов долларов.

Сообщалось, что данные средства после согласования с ЦБ будут учтены в расчете достаточности капитала первого уровня. В начале сентября Промсвязьбанк через компанию PSB Finance S.A. (PSB) выкупил свои евробонды трех серий на общую сумму 383,3 миллиона долларов.

Осенью в документе ЦБ, направленном в аппарат правительства, отмечалось, что регулятор не имеет возражений против включения Промсвязьбанка в перечень уполномоченных банков по сопровождению контрактов государственного оборонного заказа.

В свою очередь, в банке отметили тогда, что подобная возможность, доступная как государственным, так и частным банкам, даст дополнительный импульс для развития сектора в целом.

В декабре Промсвязьбанк реализовал непрофильный актив на 8 миллиардов рублей. Актив и покупателя банк не назвал, уточнив, что сделка осуществлена с рыночным инвестором.

Банк также отмечал тогда, что регулярно реализует активы, в том числе и непрофильные, в зависимости от конъюнктуры рынка.

Затем сообщалось, что Промсвязьбанк до конца декабря планирует включить 11 миллиардов рублей в базовый капитал из прибыли за январь-ноябрь.

Газета «Ведомости» в четверг со ссылкой на источники сообщила, что Банк России потребовал от Промсвязьбанка доначислить примерно 100 миллиардов рублей резервов.

В свою очередь, в пресс-службе банка РИА Новости тогда сообщили, что не получали предписания ЦБ, уточнив, что речь идет о результатах проверки ЦБ, которая завершилась в мае, но акт проверки еще не согласован.

Впрочем, совладельцы банка Дмитрий и Алексей Ананьевы признали в пятницу, что санация Промсвязьбанка стала следствием решения Банка России о доначислении резервов, принятого по итогам длительной ревизии активов банка. Банк отмечает, что прошел в последнее время «через очень тяжелые испытания».

Банк «Возрождение»

Банк «Возрождение» вошел в состав холдинга Promsvyaz Capital B.V. в 2015 году. Ранее между двумя банками шли интеграционные процессы: переход на единую операционно-технологическую платформу, централизация бэк-офисных функций, унификация продуктовой линейки и выстраивание кросс-продаж.

Осенью акционеры Промсвязьбанка и банка «Возрождение» отказались от планов слияния банков. Тогда отмечалось, что будет рассмотрен альтернативный вариант — создание на основе «Возрождения» цифрового банка (digital-bank).

Банк «Возрождение» после сообщения о санации Промсвязьбанка сообщил, что работает в штатном режиме и не получал никаких замечаний от Банка России.

В банке отметили, что его деятельность не зависит от Промсвязьбанка, ЦБ рассматривает деятельность банка «Возрождение» как самостоятельной финансовой организации, без какой-либо связи с деятельностью Промсвязьбанка.

В конце ноября тогда еще исполняющий обязанности, а ныне председатель правления банка Марк Нахманович сообщал, что «Возрождение» может остаться самостоятельным банком еще надолго.

Источник: https://ria.ru/20171215/1511057376.html

Лицензия у банка промсвязьбанк

Лицензия у банка промсвязьбанк

Санация банка будет проходить за счет Фонда консолидации банковского сектора. Согласно плану ЦБ, «Промсвязьбанк» получит средства на поддержание ликвидности, что повысит его финансовую устойчивость и будет способствовать дальнейшему развитию кредитной организации.

ЦБ РФ: «В рамках мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банка и обеспечение непрерывности его деятельности на рынке банковских услуг, планируется участие Банка России в качестве инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора».

С 15 декабря функции временной администрации по управлению «Промсвязьбанком» возложены на «Управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора».

При этом в ЦБ подчеркнули, что «Промсвязьбанк» продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. То же самое касается и «Автовазбанка», санируемого «Промсвязьбанком».

Ранее в этом году по такой же схеме ЦБ взял на оздоровление «Бинбанк» и «Открытие».

Накануне стало известно, что ЦБ потребовал от «Промсвязьбанка» доначислисть резервы примерно на 100 млрд рублей. Аналитики назвали эту сумму для банка неподъемной.

Активы «Промсвязьбанка», по состоянию на 1 декабря, оцениваются регулятором в 1,3 трлн рублей. Это 9-е место в банковской системе РФ. Банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций. Его офисы находятся во всех федеральных округах. В списке клиентов — 2,73 млн юридических лиц и 2,5 млн физических.

Ранее сегодня в «Промсвязьбанке» заверили, что обслуживают клиентов в обычном режиме и призывали не обращать внимание на публикации в СМИ о санации.

Ананьевым прислали доктора

Теперь и Промсвязьбанк попал в процедуру финансового оздоровления ЦБ

РИА Новости

Третьим крупным банком, попавшим под процедуру санации после «Открытия» и «Бинбанка», стал Промсвязьбанк братьев Ананьевых, входящий в список системно значимых кредитных организаций.

По величине активов он занимает 9-е место среди всех российских банков и является одним из крупнейших в Восточной Европе.

Эксперты обсуждают значение расширяющейся практики по «оздоровлению банковской системы» через Фонд консолидации банковского сектора.

— Модель у каждого банка, попавшего под санацию, была своя. Это как у Толстого «все счастливы одинаково, а несчастливы по-своему». Риски, может быть, и разные, но итог один и тот же. Промсвязьбанк — банк крупный, его политика в той или иной степени была рискованной, капитал фактически утрачен.

Для того, чтобы не создавать панику на рынке, лицензия не отзывается, а банк отправляется на санацию. Он продолжает функционировать для клиентов в обычном режиме, а бывшие собственники утрачивают контроль. Какие есть альтернативы? Альтернатива — это отзыв лицензии. «Открытие» и Промсвязьбанк входят в десятку, Бинбанк — в тридцатку.

Банки крупные, а значит отзыв лицензии — это удар по доверию клиентской базы, это сильное воздействие на отношение клиентов к банковскому сектору.

Любые проблемы в банках так или иначе отражают какое-то несовершенство банковского надзора. ЦБ и пытается исправить собственные ошибки. Де-факто проблема известна давно. Вспомним это пресловутое письмо аналитика Гаврилова о рискованных банках.

Как раз три банка из четырех, которые там были названы, сейчас попали под финансовое оздоровление. Московский кредитный банк (МКБ), насколько я понимаю, ожидает либо смена собственника, либо значительные вложения за счет госкомпаний.

Я не могу сказать, принципиально лучше ли отдать банк кому-то (например, «Роснефти») или оставить это на балансе у регулятора.

Смотрите так же:  Skyrim штраф чит

— То обстоятельство, что Центробанк переходит сразу ко второму этапу (санации через Фонд, без временной стандартной администрации) говорит о том, что объем проблем у этого банка поменьше, чем у «Открытия» и Бинбанка. Но все равно он был достаточно большой относительно размеров капитала банка.

Мы не видим надзорную работу, которая проводится внутри Банка России. Явно диалог с банком у ЦБ был достаточно продолжительным. Но я здесь придерживаюсь позиции, что лучше поздно, чем никогда. Проблемы надо решать, а не копить их. Это правильный шаг со стороны ЦБ.

Если говорить о прогнозе в отношении Московского кредитного банка (последнего частного банка так называемого «московского кольца». — Ред.

), мы его рейтингуем и понимаем, что ситуация в нем достаточно существенно отличается от банков, которые попали в фонд консолидации.

Его бизнес-модель достаточно устойчивая и качество активов, на наш взгляд, существенно лучше, поэтому с этим банком мы не предполагаем такого сценария, как санация.

«К самому банку «Возрождение» вопросов с точки зрения надзора нет. Но, так как собственники санированных банков не могут контролировать другие банки, их доля в «Возрождении» будет снижена до 10%», — рассказал на пресс-конференции зампред ЦБ Василий Поздышев.

Мажоритарными акционерами «Возрождения» (35-е место среди российских банков по объему активов по версии «Банки.ру») являются собственники Промсвязьбанка — братья Дмитрий и Алексей Ананьевы. Возрождение входит в головную структуру бизнеса Ананьевых — холдинг «Промсвязькапитал». 52,7% акций «Возрождения» принадлежит Promsvyaz Capital B.V., 9,7% — банку «Россия», 2,38% — Промсвязьбанку.

Согласно принятой практике, в случае если у банка была отозвана лицензия или он был отправлен на санацию, владелец банка может быть отстранен от управления действующими банками.

В начале 2017 года Андрею Вдовину, главе лишившегося лицензии М2М Прайвет Банка, пришлось искать покупателя на свой пакет акций в Азиатско-Тихоокеанском банке.

Вдовин получил предписание от ЦБ о принудительном снижении доли в банке до уровня менее 10%.

Промсвязьбанк и «Возрождение» планировали объединиться — Промсвязьбанк даже подал в Роспатент заявку на регистрацию товарных знаков ПСВБАНК (Промсвязьбанк — «Возрождение») и PSVBANK (Promsvyazbank Vozrozhdenie). Однако в конце октября мажоритарные акционеры банков решили отложить их объединение.

«Мы торопились и спешили объединить банки, но последний месяц в том числе привнес дополнительные осторожности.

С учетом обстоятельств текущих наше объединение и наше быстрое движение вперед может трактоваться не совсем правильно», — говорил агентству Bloomberg председатель правления Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев.

Промсвязьбанк (действующая организация) — отзыв лицензии не производился

Информация об отзыве лицензии банка (публичное акционерное общество «Промсвязьбанк», номер лицензии ЦБ РФ 3251) — не соответствует действительности по состоянию на 15.02.2019. Банк является действующим.

Последние российские банки, у которых была отозвана лицензия

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций было принято Банком России в отношении следующих кредитных организаций:

Банк России утром 3 июля сообщил об отзыве лицензии у петербургского банка «Советский», который проходил санацию за счет средств подконтрольного ЦБ Фонда консолидации банковского сектора. Регулятор объяснил, что такое решение принято «в связи со значением всех нормативов достаточности средств (капитала) кредитной организации ниже 2%».

Отзыв с обязательствами

C вкладами клиентов банка (37 млрд руб. средств населения) ЦБ решил поступить по схеме, которая применяется регулятором нечасто, — передать их другому банку на конкурсной основе.

Конкурс должно провести Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а банк, который получит обязательства «Советского», должен определиться не позднее 17 июля.

Урегулирование обязательств предполагает их полное погашение перед кредиторами первой (вкладчиками-физлицами) и второй (выходные пособия, зарплаты и т.д.) очередей. Обязательства третьей очереди (вклады юридических лиц) оцениваются в 100 млн руб., остатки на счетах юрлиц — в 10 млн руб.

Они не будут переданы в другую кредитную организацию. Регулятор отметил, что с клиентами банка — юрлицами «проводилась работа» по выяснению причин, почему они обслуживались в «Советском», после чего ЦБ пришел к выводу, что «возможность закрытия счетов у данных клиентов отсутствует».

Смотрите так же:  Приказ 162 минрегиона

Как пояснил зампред ЦБ Василий Поздышев через пресс-службу ЦБ, сейчас у банка осталось только три категории клиентов — физлица, индивидуальные предприниматели и очень небольшое число юрлиц.

Вклады физлиц будут переданы новому банку (он определится не позднее 17 июля) автоматически — заключать новые договоры им не потребуется, обслуживание продолжится на прежних условиях.

Что касается индивидуальных предпринимателей, то среди них нет ни одного, чьи средства превышали бы застрахованную сумму 1,4 млн руб., и все они получат свои средства через АСВ.

Из юрлиц на обслуживании банка остались только те компании, у которых нет возможности закрыть счет, — в основном из-за отсутствия у них органов управления, которые могли бы такое решение принять, объясняет зампред ЦБ. Расчет с ними будет проведен по итогам конкурсного производства.

Согласно данным отчетности банка на 1 июня, отрицательный капитал у «Советского» составляет 39 млрд руб., а объем работающих активов — всего 9 млрд руб.

Механизм с передачей обязательств банка другому банку одновременно с отзывом лицензии осуществляется ЦБ с 2015 года. По такой схеме, например, были переданы обязательства Пробизнесбанка (Бинбанку) и Нота-банка («Российскому капиталу»).

Как объяснял тогда занимавший пост зампреда ЦБ Михаил Сухов, механизм выгоден как вкладчикам, которые держали на счетах в банке суммы более значительные, чем попадающие под страховку 1,4 млн руб.

, так и для всей системы страхования вкладов, так как не требуется привлекать средства из Фонда страхования вкладов.

Процедуру урегулирования обязательств следует рассматривать как альтернативу осуществлению мер по предупреждению банкротства банка (санации), которая позволяет максимально, исходя из сложившейся ситуации, защитить интересы кредиторов и вкладчиков банка, пояснили РБК в пресс-службе ЦБ. «Сложившаяся ситуация свидетельствует, что конкурс должен пройти успешно», — добавили в Банке России.

ФКБС минус один

ФКБС принял на санацию банк «Советский» (111-е место по объему активов среди российских банков) в феврале этого года. По сравнению с остальными банками, которые санируются за счет ФКБС («ФК Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк), размеры банка были достаточно скромными. ЦБ решил взять санацию в свои руки лишь после двух попыток оздоровления силами рыночных игроков.

Впервые «Советский» попал под санацию три года назад. Изначально банк специализировался на кредитовании промышленных и строительных предприятий, потом переключился на розничный бизнес — для привлечения клиентов-физлиц банк в 2012 году начал масштабную рекламную кампанию, лицом котором стал французский актер Жерар Депардье.

Менее через год после резкой девальвации рубля и повышения ключевой ставки ЦБ до 17%, в октябре 2015 года, регулятор обнаружил в «Советском» признаки неустойчивого финансового положения и принял решение ввести в банк временную администрацию. Тогда его оздоровлением занялся банк «Российский капитал» (на тот момент контролировался АСВ).

В марте 2016-го санатор сменился — им стал Татфондбанк, который через год сам потерял лицензию. При этом после краха Татфондбанка дыра в капитале «Советского» выросла с 7,5 млрд до 35 млрд руб.: как писали «Ведомости», это было связано с тем, что около 28 млрд руб. активов «Советского» приходилось на кредиты Татфондбанку и вложения в его облигации.

После потери Татфондбанком лицензии эти деньги стали невозвратными.

Когда в феврале ЦБ принял решение передать функции временной администрации «Советского» управляющей компании ФКБС, регулятор отмечал, что ​одной из главных задач временной администрации будет «определение перспектив дальнейшей реализации мер по предупреждению банкротства банка».

Смотрите так же:  Как избежать рекламации

«Советский» был единственным банком под управлением ФКБС, чья судьба до последнего не была определена. «ФК Открытие» ЦБ планирует объединить с Бинбанком и через три года продать.

Промсвязьбанк станет опорным банком для работы с гособоронзаказом и начнет специализироваться на кредитовании компаний ОПК.

На базе банка «Траст», Рост Банка и Автовазбанка будет создан фонд проблемных и непрофильных активов, в которые будут переданы плохие долги «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка.

В случае с «Советским», который несколько раз менял инвесторов, ЦБ каждый раз приходилось заново оценивать состояние банка, говорит старший директор Fitch Александр Данилов.

Старый механизм санации был ущербным в том смысле, что он позволял инвесторам сгружать свои токсичные активы на баланс санируемых банков, так как последним разрешалось не соблюдать нормативы.

Практика показывала, что многие этим пользовались: например, это происходило с Рост Банком, который санировался Бинбанком, и с Автовазбанком, где санатором был Промсвязьбанк. Возможно, так же произошло и с банком «Советский», санатором которого выступал Татфондбанк, рассуждает аналитик.

ЦБ, приняв банк на санацию в феврале, в итоге пришел к выводу, что перспектив спасения банка нет. Можно говорить о том, что банк «Советский» на момент первой санации и на момент последней — это разные банки, так как баланс там наверняка сильно поменялся, заключает Данилов.

Новости Банка «Промсвязьбанк»

  • 17:30 Банк плохих долгов ЦБ пообещал преследовать Минцев и Ананьевых за рубежом
  • 16:03 Борис Минц и братья Ананьевы могут столкнуться с новыми исками2
  • 14:00 Промсвязьбанк начинает выдачу банковских гарантий в адрес ФТС и РАР
  • 12:10 В Промсвязьбанке физлица могут открыть спецсчета для работы в рамках закона о закупках
  • 12:09 В Промсвязьбанке физлица могут открыть спецсчета для работы в рамках закона о закупках
  • 10:10 Малый бизнес оценил перспективы роста как худшие за последние пять лет
  • 17:16 Суд дал хакеру Лысенко 13 лет колонии9
  • 14:37 Промсвязьбанк подал иск на 3,1 млрд рублей к компании своего бывшего владельца1
  • 09:20 Экс-совладелец ПСБ Дмитрий Ананьев получил статус резидента Кипра
  • 13:15 ​Промсвязьбанк повысил ставки по трем вкладам в рублях2
  • 10:00 Finparty: Промсвязьбанк пригласил клиентов на выставку Куинджи
  • 08:58 Промсвязьбанк приготовился к отключению от Visa и Mastercard

Обратиться к приставам с жалобой на коллекторов и добиться штрафа, который будет больше, чем сумма взыскания. Такой способ «мести» коллекторам нашли должники.

Источник: https://zealint.ru/licenzija-u-banka-promsvjazbank

Какие проблемы у Промсвязьбанка ?

Лицензия у банка промсвязьбанк

В декабре 2017 года в сети появилась информация о начале санации «Промсвязьбанка». Новость вызвала широкий общественный резонанс, так как «Промсвязьбанк» входит в ТОП-10 крупнейших банков.

Клиентами финансовой организации в России (среди физических лиц) являются более 2,5 млн человек. Проблемы «Промсвязьбанка» волнуют вкладчиков, которые не хотят, чтобы кредитор лишился лицензии Центробанка.

Что случилось с некогда стабильной структурой, принимающей заказы гособороны?

Начало проблем: декабрь 2017-го

С 15 декабря 2017 года в интернете появилась информация о создании санационных мер для «Промсвязьбанка». Это означает, что кредитор испытывает трудности с активами и не может выполнять обязательства перед клиентами на 100 %.

В декабре 2017 года Центробанк назначил временных управляющих в «Промсвязьбанке». Это является традиционными мерами по предотвращению банкротства кредитора с последующим лишением лицензии.

Эксперты сходятся во мнении, что проблемы «Промсвязьбанка» начались поэтапно. Их проявление в 2017 году стало следствием нерациональной кредитной политики, которая велась в банке начиная с 2008 года. Но не только ее влияние оказало критическое давление на активы компании.

Проблемы «Промсвязьбанка» в 2017 году не были неожиданностью для экономистов, но клиенты с опаской восприняли новость о финансовых трудностях. Реакцией на это стало закрытие депозитов, что увеличило дефицит собственных средств.

Решение Центробанка

Наблюдая за деятельностью банка, принимающего заказы государства, ЦБ не стал сразу вводить жесткие меры. Но санация кредитору была необходима, чтобы избежать банкротства.

Проблем с ЦБ у «Промсвязьбанка» нет: регулятор назначил временное руководство еще в декабре 2017 года. Новые члены правления должны принять меры, способствующие восстановлению активов кредитора.

Известно, что без санации в настоящее время восстановить ликвидность «Промсвязьбанка» невозможно. Но финансовые вложения в один из ведущих банков страны очень пугают ее вкладчиков.

Центробанк не спешит с отзывом лицензии «Промсвязьбанка»: проблемы можно решить даже с отрицательным балансом активов. Вместо этого ЦБ снизил размер уставного капитала до 1 рубля с 13 января 2018 года.

Ранее уставный капитал «Промсвязьбанка» составлял 11,3 млрд рублей.

Роль «Промсвязьбанка» в системе рыночной экономики России

Рассматривая вероятность потери «Промсвязьбанком» лицензии на осуществление банковской деятельности в РФ, стоит не забывать о важной роли компании в экономике страны. В период выхода банка на розничный рынок РФ (в 2005 году) основным направлением деятельности «Промсвязьбанка» было кредитование юридических лиц и сопровождение их счетов.

С 2005 года руководством компании было принято решение развиваться в сфере кредитования физических лиц. Параллельно банк развивается в инвестиционной среде и на рынке ценных бумаг.

2018 год стал знаковым для банка: Министерство финансов назначило «Промсвязьбанк» исполнителем гособоронзаказов. Кредитор выбран в качестве обслуживающей организации для крупных государственных проектов.

Но с 2017 года у банка начались первые проблемы с финансами. Они проявились в декабре 2017 года. Учитывая то, что Минфин тогда уже рассматривал кредитора для сотрудничества на государственном уровне, ЦБ предпринял попытки санации «Промсвязьбанка». Новость тут же появилась в официальных СМИ.

Покупка акций «Промсвязьбанка»

Регулятор установил надзор за деятельностью государственного банка, назначил временное руководство. Ожидается вливание финансов в размере 100-300 млрд рублей в качестве санационных мер в 2019 году. Поддержка АСВ и государства позволят банку удержаться от стремительного банкротства.

Большая часть экспертов выступает за то, что лицензия «Промсвязьбанка» в 2019 году отозвана не будет. Негативного сценария придерживаются лишь 15 % экспертов: они советуют вкладчикам «Промсвязьбанка» забрать накопления до июня 2019 года. В настоящее время проблем со снятием денег у «Промсвязьбанка» нет, получить наличные клиенты могут в банкоматах и офисах компании. Причем без задержек.

Гарантом обязательств перед клиентами «Промсвязьбанка» выступает Агентство по страхованию вкладов. Государственная организация с марта 2018 года является единственным владельцем банка.

Таким образом, с 2018 года бывший коммерческий банк стал полностью государственной структурой.

В настоящее время это один из крупнейших финансовых институтов в стране, которым владеет госкомпания, наряду с «Россельхозбанком».

Что делать вкладчикам «Промсвязьбанка»?

Ситуация с нестабильным финансовым положением очень интересует вкладчиков «Промсвязьбанка». Размещая деньги на депозиты, клиенты хотят быть уверены в том, что получат свои сбережения в 100 % размере в любое время.

Глядя на то, какие проблемы у «Промсвязьбанка» возникли в декабре 2017 года, более 1/6 вкладчиков поспешили забрать свои накопления. Но большая часть клиентов уверена в том, что банкротство ему не грозит. Такого же мнения придерживаются и специалисты ЦБ.

Скандал с бывшим руководством «Промсвязьбанка»

С марта 2018 года 100 % акций «Промсвязьбанка» владеет Агентство по страхованию вкладов. До этого большая доля акций принадлежала братьям Ананьевым.

Как сообщает газета «Ведомости» в декабре 2018 года, общий ущерб «Промсвязьбанку» от деятельности бывших владельцев банка и ТОП-менеджеров оценивается в 282,2 млрд рублей. В банковском деле в РФ этот иск стал рекордным.

Скандал разразился после того, как Центробанк назначил временное правление в банке. Новое руководство сообщило о выводе крупной сумме активов за границу. Часть активов была продана за день до санации «Промсвязьбанка». Неразумные и расточительные действия бывших владельцев, как сообщали респонденты журналистам «Ведомостей», и привели к потере активов «Промсвязьбанка».

В сумму иска «Промсвязьбанка» включена санация в виде 88 млрд рублей, направленная Центробанком. Общий размер ущерба от деятельности бывших владельцев и ТОП-менеджеров оценивается в 192 млрд рублей. Утечка активов за границу, по мнению журналистов «Ведомостей», и стала причиной проблем «Промсвязьбанка».

Нарушения со стороны кредитора

До отзыва лицензии «Промсвязьбанку» осталось недолго. Но у компании есть перспективы вернуть доверие клиентов и выйти на стабильный уровень ликвидности активов. Для этого необходимо разобраться в причинах, которые привели к проблемам «Промсвязьбанка».

Одной из основных является нерациональная кредитная политика. В ходе проверок ЦБ выявлено, что «Промсвязьбанк» выдавал кредиты собственникам на развитие личных предпринимательских проектов.

Выдача потребительских займов на суммы свыше 10 млн рублей производилась без тщательной проверки рентабельности проекта.

В результате более 1/3 проектов были провальными, что увеличивало долю просроченной задолженности.

Последствия санации «Автовазбанка»

Проблемы у банка «Промсвязьбанк» частично связаны с несвоевременной санацией «Автовазбанка». При наличии финансовых трудностей руководство изучаемого приняло решение утвердить поддержку другого кредитора. В результате «Промсвязьбанк» усугубил проблемы с ликвидностью, а санацией «Автовазбанка» занялся ЦБ.

В 2015 году АСВ приняло участие в мерах по предотвращению банкротства «Автовазбанка».

По новой схеме санации с участием Центробанка и ЦБ ООО «УК Фонда консолидации банковского сектора» кредитор выступил в качестве инвестора для финансового оздоровления.

На становление «Автовазбанка» было выделено 18,2 млрд рублей от Агентства по страхованию вкладов. Средства выдавались в качестве долгосрочного займа сроком на 10 лет.

Но финансовой поддержки оказалось недостаточно, чтобы «Автовазбанк» вновь стал ликвидным. В результате неудачной санации активы «Промсвязьбанка» упали, что привело к ухудшению ситуации с ликвидностью.

Кредитный портфель «Промсвязьбанка»

Уровень кредитного портфеля банка упал из-за нерациональной политики. Кредитор, который специализировался на выдаче займов только корпоративным клиентам до 2005 года, выдавал кредиты без тщательной проверки документов.

Сомнительные займы приводили к возникновению просроченной задолженности. Долг по кредитам повлиял проблемы с ликвидностью. Несмотря на это, уровень потребительского кредитования «Промсвязьбанка» также остается одним из самых высоких в России.

По итогам 2017 года компания входила в ТОП-15 кредиторов страны по объемам выданных займов в розничном бизнесе. От других кредиторов «Промсвязьбанк» отличает высокий процент одобрения: более 67 % заявок андеррайтеры удовлетворяют без документов о доходе (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки).

По итогам 2017 года объем кредитного портфеля вырос на 40 % и составил около 45 млрд рублей. В 2017 году в «Промсвязьбанке» выдано более 6,5 тыс. кредитов.

Большую часть заемщиков составляют юридические лица. На долю среднего бизнеса приходится почти половина всех кредитных заявок, далее — представители малого и микробизнеса.

Розничное кредитование занимает почти 1/3 кредитного портфеля «Промсвязьбанка».

Перспективы «Промсвязьбанка»

Снижение ликвидности «Промсвязьбанка» заставило многих вкладчиков понервничать. Тем, кто решил не забирать деньги со счетов, хочется знать о дальнейшей судьбе кредитора.

Проблем с платежами у «Промсвязьбанка» или выдачей наличных в 2019 году не отмечалось. Но Центробанк не может гарантировать, что отзыва лицензии не будет. Положение кредитора все еще остается нестабильным, хотя ЦБ предпринял активные меры по восстановлению его ликвидности.

овое агентство «Эксперт РА» в декабре 2017 года изменило оценку «Промсвязьбанка» на ruBBB. Статус кредитора — «Под наблюдением», но прогноз остается на стабильном уровне.

Оценка с индексом BBB означает, что на национальном уровне банк отвечает требованиям практически на 100 %, но периодически испытывает трудности.

ЦБ продолжит санацию в 2019 году, чтобы избежать банкротства одного из крупнейших банков страны.

Источник: https://www.navolne.life/post/kakie-problemyi-u-promsvyazbanka

Цб объяснил, что случилось с промсвязьбанком

Лицензия у банка промсвязьбанк

В конце мая этого года закончилась инспекционная проверка Промсвязьбанка, рассказал Поздышев

Евгений Разумный / Ведомости

Решение о санации Промсвязьбанка принял в четверг совет директоров Банка России, сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев.

Что произошло

В конце мая этого года закончилась инспекционная проверка Промсвязьбанка, рассказал Поздышев. Это была комплексная проверка: в течение лета проверки шли еще в Автовазбанке и «Возрождении» – все банки контролируют братья Алексей и Дмитрий Ананьевы.

К концу лета был подведен общий итог оценки финансового положения банков группы и собственники и менеджмент банка были ознакомлены с актом проверки — им была предъявлена информация о необходимых резервах к формированию, сообщил Поздышев. Банк был проинформирован о 104 млрд руб.

резервов к доформированию, кроме этого, и о дополнительных резервах, которые появились в результате оценки дистанционного надзора, но не были подкреплены формально документами, рассказал Поздышев.

«Возрождению» нужно было доформировывать меньше 1 млрд руб. резервов, Автовазбанку — около 15 млрд руб., сообщил он.

После этого с собственниками и менеджментом банка велись переговоры по поиску решения, говорит Поздышев. Вариантов было несколько для такого крупного и системно значимого банка, но вариант отзыва лицензии был исключен. Изначально шли переговоры о самостоятельных возможностях собственников исправить ситуацию с капиталом — банку был предъявлен недостаток капитала около 200 млрд руб.

Собственники стали предлагать планы повышения финансовой устойчивости, их было несколько, но все они основывались на двух идеях, рассказал Поздышев: дать банку значительную отсрочку по доформированию резервов (не менее трех лет) и пополнение капитала банка за счет прибыли.

ЦБ эти планы не принял по двум причинам: у регулятора нет законодательной возможности дать такую рассрочку без применения механизма старой санации через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а пополнить капитал из прибыли банка не вышло бы, поскольку прибыль банк генерировал в основном за счет роспуска резервов.

Резервы в 104 млрд руб. банк доначислил на этой неделе — в среду, подтвердил Поздышев. Предписание было получено банком в понедельник, сказал он.

Вместе с предписанием о резервах ЦБ ограничил Промсвязьбанку проведение операций. Пока банк не находится под операционным контролем ЦБ, такие ограничения нужны, чтобы не было попыток вывода активов или существенной трансформации баланса, объяснил Поздышев.

Исторически рыночный банк

У каждого проблемного банка своя история: когда Промсвязьбанк создавался и начинал функционировать, он не был нацелен на кредитование собственников, исторически он выдавал рыночные кредиты, рассказал Поздышев. Но, начиная с кризиса 2008 г. и завершая кризисом 2014 г.

, большой портфель рыночных кредитов стал проблемным, сообщил зампред ЦБ.

После чего собственники банка выбрали стратегию, которая многим частным и нечастным банкам вполне понятна: проблемные предприятия или стройки стали забираться в счет долгов и переводиться на баланс банка или компанию собственников, говорит зампред ЦБ.

Из банка рыночного он стал превращаться в банк, который в основном финансирует собственников, констатировал Поздышев. «Экспозиция на бизнес собственников превышает капитал банка», — сказал он, добавив, что формально банк соблюдает нормативы.

Второй источник проблем — субординированные инструменты, которые, по мнению ЦБ, в определенной степени финансировались и финансируются самим банком, сказал Поздышев. Всего субордов у банка около 100 млрд руб., возможно, не все финансировались банком, уточнил он. На какой-то объем субордов в содержательном плане — т. е. для пополнения капитала — рассчитывать будет нельзя, сказал он.

Третий элемент — санация Автовазбанка, сказал зампред ЦБ. Автовазбанк меньше, чем в других санированных группах, является проблемой. Но он тоже нуждается в докапитализации, говорит он.

90 дней до продажи

Поздышев сообщил, что ЦБ видел сделки, которые прошли на Московской бирже с акциями банков накануне объявления о санации банка. Всего таких сделок прошло на 16,5 млрд руб. — был продан и куплен пакет примерно в 10% акций банка. Пенсионные фонды продали акции Промсвязьбанка и приобрели его облигации, рассказал Поздышев.

«Мы считаем, что эти сделки должны быть рассмотрены в ходе тщательного расследования с точки зрения того, кто все-таки был покупателем, кто продавцом и на какие средства эти сделки финансировались», — сказал Поздышев. Нужно будет проводить расследование о возможном использовании инсайдерской информации, добавил он.

В чем был смысл сделок для пенсионных фондов, понятно: облигации в случае финансового оздоровления не списываются, указал он.

ЦБ рассчитывает, что оценка финансового состояния банка и его докапитализация пройдут достаточно быстро, рассказал Поздышев, — в пределах трех месяцев.

В первую очередь, в силу того, что ЦБ сразу переходит ко второму этапу финансового оздоровления — банк сразу находится под оперативным контролем управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора.

Для ускорения процесса и с учетом данных законодательством возможностей ЦБ принял решение перейти сразу ко второму этапу, сказал Поздышев.

На этом полностью финоздоровление банка не заканчивается, но банк начнет соблюдать нормативы, говорит он, и в пределах шести месяцев санация банка будет завершена.

«Возрождение» ЦБ счел финансово устойчивым. Но братьям Ананьевым действительно придется его продать: из-за санации Промсвязьбанка к ним будет предъявлено требование снизить долю до уровня ниже 10% в капитале «Возрождения», сообщил он. На это у них есть 90 дней, добавил Поздышев.

Временная администрация управляет банком всего несколько часов, пока рано говорить о том, будут ли востребованы иные активы собственников. Дистанционно мы не видели попыток вывода активов, последние сделки нуждаются в расследовании, уточнил он. После подтверждения временной администрации, что все платежи взяты под контроль, ограничения будут сниматься, подытожил Поздышев.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/15/745506-tsb-obyasnil

Промсвязьбанк — последние новости сегодня. Отозвали ли лицензию?

Лицензия у банка промсвязьбанк

Банк России потребовал от Промсвязьбанка увеличить резервы примерно на 100 млрд руб. Эксперты считают, что это может ударить по капиталу банка

Последние новости Промсвязьбанка на сегодня

Последние новости на 15 декабря: Банк России объявил о введении временной администрации в Промсвязьбанке

Центробанк на днях потребовал от Промсвязьбанка доначислить около 100 млрд руб.

резервов – об этом «Ведомостям» рассказали человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, контрагент банка, знающий это от его сотрудников и силовых структур, а также бывший работник Промсвязьбанка, которому сообщил о претензиях нынешний сотрудник банка. Размер претензий – около 130 млрд руб., уточняют два собеседника «Ведомостей».

Совладелец и предправления Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев подтвердил «Ведомостям», что ЦБ требует от банка увеличить резервы, подчеркнув, что размер претензий – предмет переговоров: «Это внутренний документ ЦБ, регулятор имеет возможность этот документ отменять и отзывать. У нас идет сейчас диалог с ЦБ, и я надеюсь, что он приведет к конструктивному и здравому решению. Интересы клиентов и банковского сообщества не пострадают».

Смотреть котировки акций Промсвязьбанка онлайн

Ананьев добавил, что в четверг вечером у него запланирована встреча с представителями ЦБ: «Сейчас формулируется завершающий акт проверки банка, это длительная работа»

ЦБ не комментирует деятельность действующих банков.

Будет ли отзыв лицензии у Промсвязьбанка?

100 млрд руб. – огромная сумма для банка, говорит один из собеседников «Ведомостей»: доначисление резервов бьет по капиталу Промсвязьбанка, который на 1 ноября составлял 152,7 млрд руб. С учетом 8 млрд руб., полученных банком от реализации непрофильного актива в декабре, банк может позволить себе досоздать резервы примерно на 15 млрд руб.

, подсчитал аналитик Fitch Александр Данилов, уточнив: это с учетом соблюдения дополнительных требований (буферов) к капиталу системно значимых банков. Нарушение буферов не так страшно, а чтобы не нарушить нормативы ЦБ, банк может создать примерно 30 млрд руб. резервов, оценивает он.

Запас капитала у Промсвязьбанка исторически невысокий, напоминает он.

Если банку действительно придется доначислить резервов на 100 млрд руб., оптимистичный сценарий – банк будет докапитализирован основными акционерами, говорит аналитик S&P Екатерина Марушкевич

В стрессовом сценарии Промсвязьбанк, как системно значимый банк, получит поддержку регулятора, что позволит ему обеспечить непрерывность операционной деятельности.

Сейчас ЦБ оказывает эту поддержку через свой Фонд консолидации банковского сектора. В конце августа и начале сентября фонд забрал два системно значимых банка – «ФК Открытие» и Бинбанк.

Об их возможных проблемах, а также Промсвязьбанка и Московского кредитного банка писал клиентам в августе сотрудник УК «Альфа-капитал» Сергей Гаврилов, предупреждая, что ситуация вокруг них может «окончательно разрешиться» уже этой осенью. Это вызвало нервозность на рынке.

«В какой-то момент показалось, что пошла массовая паника. В середине месяца я даже не ушел в отпуск, – говорил Ананьев в сентябре в интервью «Ведомостям». – Действия регулятора дали понять, что паники не будет.

Серьезных угроз сегодня я не вижу, и ЦБ их не видит – мы с регулятором в тесном контакте».

Вклады населения в Промсвязьбанке на 1 ноября составляли 368,2 млрд руб.

Из 152,7 млрд руб. совокупного капитала Промсвязьбанка на 1 ноября основной капитал, который первым абсорбирует убытки, составлял всего 107 млрд руб., напоминает аналитик Moody’s Лев Дорф.

Для того чтобы выполнить повышенные минимальные требования по базовому капиталу на начало 2018 г.

в условиях ограниченной прибыли, банку пришлось даже реализовывать определенные активы, поэтому для доначисления существенных резервов запаса капитала у Промсвязьбанка нет, резюмирует он.

Если речь идет о подобном размере резервирования и опции оспаривать уже исчерпаны, то ключевой вопрос, сколько времени у банка будет на выполнение требований ЦБ, говорит руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. 100 млрд – слишком большие резервы и одномоментное исправление ситуации представляется маловероятным, указывает он.

Что дальше?

«У Промсвязьбанка достаточно большие шансы остаться на рынке, если у него будет достаточно времени на создание резервов, а также если он будет постепенно снимать с баланса непрофильные активы», – рассуждает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. Практика показывает, что процесс дорезервирования может занять до года, добавляет он.

Аппетит к риску у Промсвязьбанка 3–4 года назад был избыточен, признавал в интервью «Ведомостям» Ананьев, отмечая, что банк ведет работу с проблемными активами: «За последние три года мы многое что исправили, но еще есть над чем работать – на каком-то этапе проблемные активы легко создаются, но затем крайне тяжело провести их здоровую реструктуризацию и превратить в работающие, особенно на падающем рынке». «Мы все делаем, чтобы остаться среди частных банков, которые продолжат работать и предоставлять услуги», – отмечал он.

В подготовке статьи участвовали Александра Астапенко и Эмма Терченко

Источник: https://investfuture.ru/articles/id/novosti-promsvjazbanka-segodnja-otozvali-li-litsenziju

Адвокат Демьянов
Добавить комментарий