Стаж работы для получения ипотеки

Ипотека на сегодняшний день является доступным и удобным способом получения желанной квартиры. Для того чтобы её оформить человеку нужно обладать стабильным доходом, иметь положительную кредитную историю, а так же немаловажным требованием банков, является определенный трудовой стаж.

Разберемся более подробно в том сколько нужно официально отработать, чтобы получить ипотеку.

Требования банка

У каждого отдельного банка имеются свои обязательные правила при выдаче ипотеки, и стаж работы является первостепенным фактором. Какой именно стаж нужен для ипотеки? Обычно это минимум три месяца стажа на последнем месте работы и год непрерывного общетрудового стажа.

Условия некоторых банков РФ (за 2019 год).

Банк	Минимальный стаж	Общетрудовой (минимум)
Сбербанк	Полгода	Больше года
Газпромбанк	6 месяцев
Райффайзенбанк	3 месяца (если сфера деятельности не менялась более двух лет);6 месяцев (при условии, что общий непрерывный стаж 1 год).
ВТБ	месяц
Россельхозбанк	От полугода
Банк Возрождение	От полугода	2 года
Уралсиб	От 3 месяцев	Свыше 1 года
Банк открытие	3 месяца
Связь банк	4 месяца
СКБ-банк	3 месяца
Бинбанк	От 1 месяца
ЮниКредит	3 месяца	2 года

Как видно из таблицы непрерывная трудовая деятельность должна осуществляться минимум один год.

Кредитная история заемщика

Если отказали в оформлении ипотеки или не дают кредит, нужно заглянуть в свою кредитную историю. Кредитная история существует для того, чтобы фиксировать количество взятых вами кредитов, так же отображает заявки, финансовые платежи, закрытие счетов, передачу долга коллекторам, решения банков.

С её помощью оцениваются шансы получения нового кредита. Формируют кредитные истории сами банки или микрокредитные организации, а хранится вся информация в БКИ. Для того чтобы узнать где именно, нужно заказать справку ЦККИ. В справке указывается, в какие бюро следует обратиться для уточнения своей кредитной истории, её стоимость в 2019г. составляет 300р.

Для банка весьма важно, чтобы кредитная история заемщика была положительной. Пример довольно неплохой кредитной истории: «На данный момент жизни заемщик имеет два небольших кредита, которые выплачиваются своевременно, без задержек, имеются уже закрытые кредиты, так же оплаченные вовремя. Такая ситуация может характеризовать заемщика как состоятельного, надежного человека».

Пример плохой кредитной истории: «У вас имеется кредит, выплаты по которому вы просрочили на целый месяц». Для того чтобы исправить ситуацию потребуется выплатить просрочку и погасить полностью этот кредит, только после этого следует обращаться в банк за новым.

Меры, при помощи которых, можно улучшить либо исправить плохую кредитную историю:

1. Вовремя погашать задолженности.
2. Выплачивать кредит без просрочек.
3. Взять подряд небольшие по сумме кредиты с целью восстановления репутации.

Какие документы нужны?

Чтобы подтвердить рабочий стаж заемщик должен предоставить трудовую книжку (именно она является основным документом, который подтверждает трудовой стаж), но банковская организация может потребовать и дополнительные документы. Периодом стажа считается срок действия трудового договора. Сведения фиксируются порталом Госуслуг.

При неточностях данных трудовой книжки, подтверждение возможно, если человек предоставит:

• архивные справки;
• выписку из финансово — лицевого счета;
• ведомости и приказы о назначении на должность.

Для подтверждения стажа требуется:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ (за последние полгода рабочей деятельности);
• копия трудовой книжки установленного образца;
• трудовое соглашение по месту работы.

Банковская организация часто интересуется квалификацией работника и занимаемой им должностью, а так же обращает внимание на компанию или фирму, в которой работает заемщик.

Вся процедура подтверждения должна быть осуществлена с учетом требования Трудового кодекса России.

После декрета

Многих заемщиков интересует вопрос сколько нужно официально отработать, чтобы получить ипотеку после выхода из декрета. Если рассматривать с точки зрения законов РФ, то декретный отпуск вписывается в общетрудовой стаж, равным образом не является перерывом рабочей деятельности человека.

Практически банк рассматривает ипотечную заявку, если в течение 4 месяцев начисляется доход на вашу зарплатную карту. Для более широкого круга банков на рассмотрение заявки потребуется 6 месяцев начислений. Если вам нужно быстрее, то существуют банки с гибкой политикой, они примут у вас заявку незамедлительно после выхода из декрета.

Немаловажную роль играет возраст ребенка. К примеру, если ему исполнилось уже 3-4 года, то условия банка предоставляющего ипотечный кредит становятся более выигрышными и количество отработанных месяцев, так же стаж на последнем рабочем месте не повлияет при получении ипотеки.

Где взять ипотеку с минимальным стажем?

Как поступить людям, если их общий стаж составляет меньше года, но они хотят приобрести квартиру в ипотеку? Для них существует много вариантов решения данной проблемы. К примеру, они могут стать участниками зарплатного проекта (это такая услуга банков для компаний, по которой банк перечисляет зарплату сотрудникам, на выпущенные им же дебетовые карты).

Еще одним вариантом может являться лояльное отношение банка к заемщику. Допустим, человек отработал 10 либо 11 месяцев, но условия банка минимум год рабочей деятельности, в таком случае банк идет на встречу при выдаче ипотеки и может принять положительное решение в отношении заемщика.

Заемщик, даже в начале своего карьерного пути, обладает неплохими шансами получить ипотеку. На этот случай ему потребуется оформить её по двум документам, то есть предоставить гражданский паспорт и какой-либо другой личный документ (ИИН, СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение).

Это делается с целью заключения договора комплексного страхования. Такой вид страхования оформляется с целью помочь заемщику исполнить свои обязательств в случае непредвиденных обстоятельств (к примеру, человек потеряет работу).

В случае если человек все время работал по гражданско-правовому договору, то ему, для получения ипотеки, потребуется предоставить его копию и если уровень дохода клиента устроит банк, то можно рассчитывать на положительное решение. Такое соглашение рассматривается в качестве вспомогательного источника дохода. Данными заявками занимается банковская организация Глобэкс. У этого банка много выгодных программ для ипотечного кредитования.

У предпринимателей и фрилансерам есть реальная возможность взять ипотеку под залог уже имеющейся собственности. Для этого они представляют документ на недвижимое имущество.

Выданный банковской организацией заем денег пойдет на покупку нового жилья.

Если у людей нет недвижимого имущества, то они могут оформить ипотеку с существенной оплатой первоначального взноса, чтобы доказать банку свою платежеспособность.

После того как вы получили ответ на вопрос сколько нужно отработать, чтобы получить ипотеку, следует не забывать и о других моментах оказывающих влияние на решение банка. Сотрудники банка помимо рабочего стажа принимают во внимание семейное положение заемщика, уровень его образования, гражданство и регистрацию, особенности кредитной истории.

Источник: https://rieltor-ask.ru/skolko-nuzhno-otrabotat-chtoby-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/

Необходимый стаж работы для ипотеки в Сбербанке

Ипотечные кредиты выдаются гражданам, имеющим официальное трудоустройство. Стаж работы для ипотеки в Сбербанке должен составлять не менее 6 месяцев. Трудовая деятельность заёмщика должна быть подтверждена документально. Кредитные специалисты Сбербанка не доверяют соискателям, постоянно меняющим работодателей.

Ипотека в Сбербанке: чёрный список профессий

Многие потенциальные заёмщики, имеющие большой трудовой стаж и приличную зарплату, не понимают, почему кредитная организация отклоняет их заявки. Всё дело в том, что в каждом банке существует негласный список профессий, представителям которых ипотечный заём выдавать не рекомендуется. Сбербанк в этом смысле не является исключением. К нежелательным профессиям относятся:

Предприниматели

Финансисты не очень доверяют представителям малого бизнеса, ведущим «серую» бухгалтерию и не соблюдающим российское законодательство.

Банкиры хорошо знают печальную статистику, свидетельствующую о том, что большая часть малых предприятий в России становится банкротами в течение первых трёх лет своего существования.

Собственник компании, желающий получить ипотеку, должен убедить Сбербанк в том, что его предприятие ведёт успешную коммерческую деятельность.

Бизнесмен должен предоставить:

• Документы, дающие право вести предпринимательскую деятельность (сертификаты, лицензии, разрешения и др.);
• Бухгалтерскую отчётность, подтверждающую высокую прибыль;
• Договоры с контрагентами фирмы (клиентами, поставщиками, подрядчиками и партнёрами);
• Бумаги, подтверждающие высокие обороты по расчётным счетам;
• Поручительство физических лиц;
• Ликвидное залоговое имущество (земельный участок, коттедж, дом, квартира и др.).

Представитель малого бизнеса должен озвучить членам кредитного комитета план развития компании на краткосрочную и долгосрочную перспективу. В этом случае у него может появиться шанс на одобрение ипотечной заявки.

Фрилансеры

У людей свободных профессий практически нет шансов на получение ипотеки. Даже если удалённые сотрудники имеют солидный стаж работы, то оформить заём им не удастся. Многие фрилансеры используют электронные кошельки для получения гонораров и не платят налоги. Они не могут предоставить банкирам справку о доходах по форме 2-НДФЛ, поэтому формально их можно считать безработными.

Фрилансер сам формирует клиентскую базу и работает с заказчиками. У многих удалённых сотрудников работы носят сезонный характер. Нестабильное финансовое положение не позволяет удалённому работнику вовремя вносить взносы по ипотеке. Заявку на заём можно подавать только тем фрилансерам, которые зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей.

Профессиональные юристы и адвокаты

Представители этих профессий отлично знают все тонкости действующего законодательства. Они могут отказаться от страхования жизни или взыскать излишне уплаченные комиссионные сборы. В некоторых случаях юристы проводят различные манипуляции с залоговым имуществом и требуют отсрочки платежа по ипотеке, причиняя материальный ущерб банковским структурам.

Судиться с юристами и адвокатами сложно, так как они заранее продумывают все свои действия и просчитывают наперёд шаги банковских работников. Недобросовестные юристы могут предоставить подложные документы, в которых указан высокий уровень заработной платы и «липовый» стаж работы для ипотеки в Сбербанке.

Риелторы

Доход многих специалистов по недвижимости не отличается стабильностью. Неустойчивое финансовое положение не позволяет отнести риелторов к категории надёжных заёмщиков.

Часть риелторов склонны к мошенническим действиям.

В качестве залога по ипотечному кредиту они могут предложить недвижимость, не соответствующую требованиям Сбербанка (по бумагам квартира или дом будут в идеальном состоянии).

Пожарные, полицейские, монтажники-высотники и спасатели

Если работа гражданина связана с постоянным риском для жизни и здоровья, то заявка на ипотеку будет отклонена с большой долей вероятности.

Компания «Сбербанк страхование жизни» не заинтересована в том, чтобы выплачивать материальное возмещение родственникам граждан, получившим травмы или погибшим в связи с исполнением служебных обязанностей. Стаж работы соискателя в этом случае не важен.

В случае смерти заёмщика вся тяжесть финансового бремени ляжет на плечи созаёмщиков. Они могут не справиться с возросшей долговой нагрузкой и допустить просрочку по займу. Задержка платежей приведёт к тому, что банку придётся забирать залоговое имущество и помещать его к себе на баланс. После этого банкиры будут вынуждены реализовывать залог в ходе специальных торгов.

Высокопоставленные чиновники

Работники городских администраций и иных государственных структур могут использовать пресловутый «властный ресурс» для того, чтобы затягивать выплаты по ипотеке и использовать залоговое имущество в корыстных целях.

Некоторые «слуги народа» используют бюджетные средства нецелевым образом, предоставляя своим родственника льготы и субсидии на покупку жилья.

У многих чиновников есть личные адвокаты и целый штат юристов, которые могут сильно затянуть любой судебный процесс.

Топ-менеджеры крупных компаний

Руководящие работники крупных фирм могут испытывать трудности при получении ипотеки. Их работа связана с повседневным риском и чрезмерными стрессовыми нагрузками, которые могут сильно отразиться на состоянии здоровья.

Многие топ-менеджеры российских компаний владеют бизнесом и используют инсайдерскую информацию в собственных интересах. Директора и совладельцы коммерческих организаций часто становятся фигурантами уголовных дел.

Именно поэтому банки обходят стороной данную категорию заёмщиков.

Ипотека в Сбербанке: какой должна быть трудовая биография клиента?

Банкиры хотят видеть в рядах ипотечных заёмщиков людей, удовлетворяющих следующим требованиям:

• Длительный стаж работы для ипотеки в Сбербанке;
• Отсутствие нареканий со стороны руководства фирмы;
• Неукоснительное соблюдение трудовой дисциплины;
• Наличие поощрений, почётных грамот и полезных изобретений, внедрённых в производственный процесс;
• Высокая официальная зарплата;
• Клиент получает заработную плату на пластиковую карту Сбербанка (в этом случае очередной ипотечный платёж может быть автоматически списан со счёта);
• Наличие отчислений в ПФР, ФОМС и внебюджетные фонды;
• Официальное трудоустройство (требуется предъявить подлинник трудового договора);
• Стабильный карьерный рост.

Ветераны труда имеют право на получение государственных субсидий, которые могут быть направлены на улучшение жилищных условий (внесение первоначального взноса по ипотеке и оплата процентов по жилищной ссуде).

Как оформить ипотеку в Сбербанке, если стаж работы отсутствует?

Если вы работаете неофициально, то можно воспользоваться программой Сбербанка «Ипотека по двум документам». Данное кредитное предложение имеет следующие особенности:

• Минимальная сумма займа составляет 300000 рублей;
• Максимальный объём ссуды равен 15 миллионам рублей (для заёмщиков, проживающих в Москве и Санкт-Петербурге);
• Первоначальный взнос равен 50% от размера предоставляемой ссуды;
• Займы не выдаются лицам, не достигшим возраста 21 года;
• Предоставление залоговой недвижимости, которая должна быть оценена компанией, аккредитованной Сбербанком;
• Залоговое имущество страхуется в обязательном порядке;
• Стаж работы для ипотеки в Сбербанке может быть меньше 6 месяцев;
• Процентная ставка по займу от 9,5% годовых;
• Срок кредитного договора имеет длительность до 30 лет.

Для увеличения суммы кредита соискатель может привлечь созаёмщиков, соответствующих требованиям Сбербанка. Заёмщик, получивший ипотечный кредит, может оформить налоговый вычет (до 260 тысяч рублей). Для получения ссуды необходимо последовательно выполнить ряд шагов.

Алгоритм получения займа:

• Проанализируйте свои финансовые возможности и задайте вопросы специалисту кредитного отдела;
• Соберите пакет документов и обратитесь с ним в отделение Сбербанка;
• После одобрения заявки найдите объект недвижимости и соберите всю документацию по нему;
• Подпишите кредитное соглашение и застрахуйте залог;
• Получите ссуду и расплатитесь с продавцом недвижимости.

Заёмщик может погасить ипотеку досрочно. В этом случае он сэкономит значительную сумму на процентных выплатах и страховых премиях. После того как ссуда будет погашена, клиенту Сбербанка предстоит снять обременение с квартиры и стать её полноправным владельцем.

Может ли рантье оформить ипотеку?

Если у человека нет постоянного места работы, но есть иные источники дохода, то он может оформить ипотеку после предоставления необходимой документации. Банк охотно выдаёт деньги рантье, которые живут на проценты с капитала. Кредитный комитет принимает в расчёт следующие источники дополнительного дохода:

• Арендные платежи, поступающие на счёт собственника жилой или коммерческой недвижимости;
• Дивиденды по акциям (обыкновенным и привилегированным);
• Авторские гонорары, отчисляемые на основании соответствующих договоров;
• Купонные выплаты по облигациям;
• Прибыль, полученная по сделкам гражданско-правового характера;
• Проценты по банковским вкладам.

Стаж работы для ипотеки в Сбербанке не важен, если человек получает стабильный денежный поток от своих активов. Рантье должен подтвердить свои доходы официальными справками и выписками по банковским счетам.

Если физлицо получает прибыль, не подтверждённую финансовой документацией, то ипотечная заявка будет отклонена.

Нужно отметить, что доля в капитале общества с ограниченной ответственностью не рассматривается банком в качестве актива.

Кому дают ипотеку и какие требования к заемщикам?

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/stazh-raboty-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Что нужно для оформления ипотеки?

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2019 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

• Официальная работа на основании трудового договора.
• Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
• Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
• Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель.

Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения.

Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки.

Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками.

Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

• Паспорт гражданина РФ.
• Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
• Копия трудового договора.
• Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
• Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
• Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
• Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
• Бланк выписки по банковскому счету.
• Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

• Справка о регистрации по форме №9.
• Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
• Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
• Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
• Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
• Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

• Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
• Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
• Выписка из ЕГРИП.
• ИНН и ОГРН.
• Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

• Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
• Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
• Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
• Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

• Копия технического паспорта.
• Кадастровый паспорт участка.
• Выписка из кадастра недвижимости на дом.
• Выписка из ЕГРП.
• Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

• Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
• Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

• Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
• Подробная анкета заемщика.
• Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

Источник: http://ipoteka-expert.com/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku/

Сколько нужно проработать, чтобы взять ипотеку в 2018 году

Банки, выдающие населению ипотечные кредиты, для минимизации потенциальных рисков, предъявляют довольно серьезные требования к стажу трудовой деятельности заемщика. Разберем подробнее, сколько нужно проработать, чтобы взять ипотеку.

Требования банка к стажу

Любой банк, предлагающий клиентам ипотечные продукты, для удовлетворения заявки озвучивает требование, соответствие которым является обязательным условием. Одно из ключевых таких требований к заемщикам – минимальный стаж на текущем месте и общетрудовой стаж работника в целом.

Ниже представлена таблица с данными о необходимом стаже в ведущих российских банках:

Банк	Минимальный стаж
На текущей работе	Общий
ВТБ	1 месяц (с момента окончания испытательного срока)	Свыше года
Сбербанк	6 месяцев
Газпромбанк
Райффайзенбанк	3 месяца при общем стаже более 2 лет; 6 месяцев при общетрудовом стаже от 1 года; 1 год для первого места работы заемщика
Россельхозбанк	6 месяцев (для зарплатных клиентов от 3-х месяцев)	1 год (для участников зарплатных проектов от полугода)
Абсолют Банк	полгода	От 1 года
ДельтаКредит
Промсвязьбанк	От 4-х месяцев
Банк Возрождение	Свыше 6 месяцев	Не менее 2 лет
Российский капитал	Более 3-х месяцев
Уралсиб	Более года
Банк Санкт-Петербург	От 4 месяцев
Транскапитал	Не менее 3 месяцев
Ак Барс Банк
Банк Открытие
Банк Центр-Инвест	От 6 месяцев
Связь-банк	Более 4-х месяцев
Банк жилищного финансирования	От полугода
Запсибкомбанк
Глобэкс банк	Свыше 4 месяцев
Московский кредитный банк	Полгода	От 3-х лет
Банк Зенит	Не менее 3 месяцев	Свыше 1 года
Росевробанк	От 6 месяцев
Металлинвестбанк	От 4 месяцев
СМП банк	Более полугода
Бинбанк	Не менее 1 месяца
Дом.рф	Свыше 6 месяцев
Юникредитбанк	От 3 месяцев	Более 2-х лет
Альфа-банк	Свыше 1 месяца	Не менее 1 года
Евразийский банк	От полугода

Большинство банков рассматривают клиентов с общим трудовым стажем от одного года. На последнем месте работы в одних кредитных учреждениях требуется проработать более 1 месяца, в других – 3, 4, 6 месяцев.

Какие документы нужны для подтверждения стажа

Подтверждать документально при оформлении ипотеки нужно не только получение дохода, но и стаж работы. К необходимым документам, с помощью которых можно доказать факт трудоустройства и длительность работы на текущем месте, относятся:

1. Трудовая книжка (заверенная работодателем копия всех страниц).
2. Копия трудового договора (если человек работает сразу на нескольких работах, то потребуется предоставить копии обоих договоров).
3. Выписки из приказов и иные организационные документы (в отдельных случаях требуется справка за определенный период работы конкретного человека).
4. Налоговая декларация для ИП.

Как правило, никаких бумаг кроме трудовой книжки банки не требуют.

Если в трудовой деятельности имеет перерыв, то необходимо будет дать его устное или документальное объяснение. Также рекомендуем вам узнать, как оформляется ипотека без официального трудоустройства.

Сколько нужно отработать после декрета

В соответствии с российским законодательством отпуск по рождению и уходу за детьми включается в трудовой стаж и не причисляется к любого рода перерывам в работе. При рассмотрении ипотечных заявок от клиентов с так называемыми «отягчающими обстоятельствами» (как например, декрет) каждый банку руководствуется собственными регламентами и инструкциями.

Какого-то единого жесткого правила в этом вопросе нет.

Обобщенно же многие банки придерживаются той же политики в отношении минимального стажа работы для женщин, только что вышедших из декретного отпуска, что и для вновь обращающихся заемщиков.

То есть в одних банках потребуется, чтобы прошло не менее 3-х месяцев с момента первого начисления заработной платы, в других – 4 или 6. Здесь все индивидуально.

ВАЖНО! Некоторые банки реализуют гибкую политику анализа платежеспособности потенциальных клиентов и принимают заявки на оформление ипотечного займа практически сразу после выхода из декрета.

Важную роль здесь еще играет возраст ребенка, в котором мать решила выйти на работу – 1,5 или 3 года. В первом случае требования в отношении стажа будут серьезнее, чем во втором.

Что делать, если общий стаж меньше года

Абсолютное большинство банков в России выдают жилищные займы клиентам с общетрудовым стажем не менее одного года. Что делать клиенту, стаж которого длится несколько меньше обозначенного срока?

На первый взгляд, здесь может быть только один исход дела – это отказ банка. Однако, есть несколько вариантов решения этой проблемы.

Первый заключается в том, что для некоторых клиентов ряд кредиторов может сделать определенные поблажки, а именно снизить минимальный порог общей занятости. К таким клиентам обычно относятся участники зарплатных проектов и работники важных предприятий-партнеров. Например, Россельхозбанк зарплатный клиент сможет подавать заявку на ипотеку со стажем от полугода.

Согласно второму варианту некоторые банки могут пойти навстречу потенциальному заемщику, общий трудовой стаж которого совсем немного не дотягивает до необходимого срока.

Например, если человек проработал всего 10-11 месяцев и соответствует всем остальным требования кредитной организации, то банк может согласиться на выдачу займа.

Делается это, как правило, в случае заинтересованности кредитора в предстоящей сделке.

Ипотека без стажа

Заемщики, не имеющие возможность подтвердить свою трудовую деятельность или только начинающие свою карьеру, также имеют шансы получить ипотечный займ. К таким заемщикам можно отнести фрилансеров, предпринимателей без образования юридического лица, работников с «серой» и «черной» заработной платой, а также лиц, занимающихся творчеством, сдачей в аренду недвижимости и т.д.

Оформить ипотеку без стажа такие клиенты могут с помощью:

1. Получения ипотеки по двум документам. Такой кредит обычно оформляется при предъявлении паспорта и второго документа на выбор (ИНН, СНИЛСа, загранпаспорта, военного билета, водительского удостоверения и т.д.). Ипотечные программы по двум документам сопряжены для банка повышенными рисками, поэтому условия кредитования призваны их минимизировать. Выражается это обычно в повышенной процентной ставке, существенной доле первоначального взноса и укороченном сроке кредитования. Также одним из обязательных требований банка для одобрения заявки на оформление такого продукта будет заключение договора комплексного страхования.
2. Подтверждения стажа путем предоставления копии гражданско-правового договора. Если человек работает не по трудовому, а по ГПД, то для подачи ипотечной заявки необходимо будет предоставить его копию. Банк в зависимости от типа занятости, должности, характера выполняемой работы, уровня дохода и его стабильности уже примет решение о целесообразности выдачи заемных средств.  Важно знать, что только по ГПД принимает заявки банк Глобэкс. Почти все остальные банки требует обязательно, чтобы было указано рабочее место в трудовой,а договор будет идти как дополнительный источник дохода.
3. Оформление займа под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Предоставив банку правоустанавливающие документы на иную недвижимость, потенциальный заемщик имеет возможность оформить ипотечный кредит с передачей этой недвижимости в качестве залогового имущества. Выданные же банком заемные средства будут направлены на покупку нового объекта.
4. Оплаты существенной доли первого взноса от стоимости приобретаемого жилья. Чтобы доказать свою платежеспособность (особенно при отсутствии возможности подтверждения стажа и уровня доходов), клиент для повышения шансов вынесения банком положительного решения может внести сразу не менее 40-50: от рыночной цены покупаемой недвижимости. В этом случае кредитор станет лояльнее к нему относиться.
5. Привлечь созаемщика или поручителя, трудоустроенного официально. Поручитель или созаемщик повысит вероятность оформления ипотечного кредита для клиента с отсутствием возможности подтверждения своей занятости. Кроме того, банк примет во внимание их доходы, что позволит увеличить сумму займа.

Что еще смотрят

Помимо стажа работы кредитные учреждения анализируют следующие параметры, относящиеся к заемщику и его семье:

• наличие постоянной или временной регистрации;
• семейный статус и состав семьи;
• уровень образования;
• качество кредитной истории и состояние финансовой репутации;
• наличие ликвидного имущества в собственности (движимого и недвижимого);
• наличие иных кредитных обязательств.

Но главным фактором, прямым образом влияющим на принятие решения о выдаче ипотеки, является уровень дохода, получаемым заемщиком и членами его семьи.

Для понимания минимального, необходимого для одобрения кредитной заявки, дохода рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. С помощью этого наглядного и простого в использовании инструмента любой пользователь сможет получить для себя цифру дохода, позволяющего должным образом обслуживать займ.

Калькулятор расчета дохода

Узнать, какая нужна зарплата для ипотеки, вы можете в нашем прошлом посте.

Каждый банк РФ устанавливает свои требования к минимальному текущему и общему стажу потенциального заемщика. Наиболее распространенным значением данного показателя является 6 месяцев на последнем месте работы и не менее одного года в целом.

Подробнее требования для ипотеки и актуальные условия ипотеки вы можете узнать далее.

Напоминаем, что вы можете проконсультироваться более подробно с экспертом на бесплатной консультации. Запишитесь в специальной форме на сайте.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за оценку поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/vse-ob-ipoteke/skolko-nuzno-prorabotat-chtoby-vzyat-ipoteku.html