Договор с процессинговым центром

Практически у любого банка, который решает запустить карточный бизнес, возникает проблема с выбором каким образом осуществлять процессинг операций с картами.

Есть два разных варианта по решению этого вопроса: воспользоваться внешним ресурсом или построить свой процессинговый центр.

Процессинг операций с картами — такие сервисы, как маршрутизация авторизационных запросов, авторизация операций по картам, управление устройствами банков (эквайринг), обработка расчетных данных, поступающих из платежных систем.

Существует достаточно фирм, которые предоставляют банкам услуги по процессированию операций и персонализации банковских карт. Обобщенно такие фирмы называются MSP (Member Service Provider).

Услуги персонализации карт не являются сервисами процессинга, это совершенно иная область банковской деятельности.

Как правило, MSP также предоставляют и услуги по персонализации карт и генерации секретных величин для них, в том числе ПИН, но не всегда — существует немало MSP, осуществляющих только услуги процессинга, без персонализации.

Если вендор предоставляет и услуги персонализации, то он имеет статус TPP (Third Party Personalizer, независимый персонализатор).

Если перед сотрудниками банка стоит задача максимально быстрого выхода на рынок услуг по пластиковым картам, то в 99% случаев делается выбор в пользу принятия услуг стороннего процессинга, и этот выбор вполне разумен и оправдан. Следует особо подчеркнуть, что такое решение разумно именно на начальных стадиях проекта. Ниже будут приведены аргументы в пользу этого выбора.

Преимущества аутсорсинга

Если некое юридическое лицо позиционирует себя на рынке как вендор процессинговых услуг, то это автоматически подразумевает наличие у данной фирмы сертификатов от международных платежных систем (МПС) на осуществление соответствующих видов деятельности (авторизация, управление устройствами, маршрутизация запросов, предоставление расчетной информации). На веб-сайтах МПС (Visa, MasterCard) всегда можно найти список сертифицированных поставщиков услуг (процессинг и (или) персонализация карт).

Таким образом, если банк в начале своей деятельности принял решение использовать услуги сторонней фирмы для процессинга операций, ему предстоит лишь осуществить выбор из списка сертифицированных вендоров, анализируя финансовые (стоимость услуг вендора) и географические (удаленность, разница часовых поясов и пр.) параметры.

Стоит отметить, что правила МПС не запрещают использовать услуги вендоров, имеющих иную юрисдикцию, чем банк-эмитент или эквайрер, то есть поставщик процессинговых услуг может располагаться в любой точке планеты. Более того, теоретически можно использовать одного вендора для онлайн (авторизационных) сервисов и другого для получения расчетной информации.

После того как банк определился с выбором MSP, проанализировав имеющиеся на рынке предложения, все остальное сделать несложно: необходимо лишь подписать типовые договоры (как правило, сертифицированные вендоры имеют готовые шаблоны), настроить каналы обмена информацией (в обеспечение надежной защиты передаваемых данных, таких как номера карт и иные конфиденциальные сведения), адаптировать под свои нужды типовые шаблоны клиентских договоров, заказать тираж карт, и можно приступать к эмиссии!

В случае принятия такого решения банк-эмитент экономит такой важный, невосполнимый ресурс, как время. В дополнение к вышесказанному следует отметить существенную экономию финансов, в том числе и на тех затратах, структура которых будет детально прописана ниже.

Построение собственного (In-House) процессингового центра

Рассмотрим наиболее важные аспекты построения собственного процессингового центра.

Если банк решает изначально, то есть до начала эмиссии карт, строить собственный процессинговый центр, ему приходится сталкиваться со следующими типовыми вопросами и задачами:

1. выбор поставщика ПО. В настоящее время на рынке предлагается довольно много решений, также сертифицированных МПС, пригодных для построения процессинговых центров. Соответственно, с этой проблемой связаны такие аспекты, как организация и проведение тендера, согласование договоров, формирование бюджета и пр.;
2. выбор решения для размещения программно-аппаратных комплексов (ПАК): на собственной территории или опять же на площадях аутсорсера (например, центра обработки данных — ЦОД);
3. решения в области защиты информации (обеспечение соответствия требованиям PCI DSS, федеральных законов, построение систем защищенного документооборота — СЗДО);
4. построение договорных и рабочих отношений с поставщиками смежных услуг (например, курьерскими службами и (или) шлюзами рассылки СМС);
5. закупка серверного ПО, аппаратного обеспечения (hardware, т.е. системных блоков, ОЗУ, жестких дисков, источников бесперебойного питания, резервных комплектующих и пр.);
6. оплата лицензионных сборов поставщиков ПО (систем баз данных — БД (Oracle), серверных операционных систем (OS) — Windows, Red Hat, иных возможных);
7. закупка криптографического оборудования (например, Host Security Modules (HSM), которые необходимы для генерации и корректной обработки операций по криптографическим величинам, таким как CVV, CVC, PVV) и связанная с этим оплата лицензий ФСБ;
8. построение системы контроля доступа (СКД) в помещения процессингового центра, организация мониторинга доступа, разработка и имплементация процедур работы в зонах повышенной безопасности (т.н. High Security Zone/Area);
9. разработка, согласование и внедрение процедур для корректной работы с криптографическим оборудованием и величинами, а также выпуск внутренних нормативных документов, регулирующих вопросы работы офицеров безопасности (security officers);
10. наем на работу и организация рабочих мест для штата дорогостоящих специалистов: DBA (database administrator), системных администраторов, инженеров, службы круглосуточной поддержки и центра авторизации. В этом же пункте стоит оговорить неизбежные сопутствующие проблемы такого рода, как разработка и утверждение штатного расписания, должностных инструкций, проведение собеседований, отбор кандидатов, формирование ФОТ и пр.;
11. организация, сертификация и поддержка основных и резервных каналов реального времени (авторизационный сервис) и файлового обмена (FTP);
12. закупка, внедрение и периодическая проверка каналов резервного питания (например, дизель-генератора определенной мощности, позволяющего процессинговому центру проработать автономно в течение 48 часов при отсутствии внешнего электрического питания).

Наиболее распространенный вариант (комбинированный)

Как правило, на начальных стадиях работы с банковскими картами эмитенты предпочитают использовать набор услуг уже существующих и надежно зарекомендовавших себя вендоров процессинговых услуг. Такой подход вполне оправдан и позволяет одновременно решить несколько проблем, а именно:

• осуществить быстрый и успешный старт проекта;
• понять все потенциальные проблемы и подводные камни этого рынка;
• разработать собственные продукты и процедуры, базируясь на предлагаемых вендором типовых вариантах;
• существенно сэкономить на инвестициях на начальном этапе построения собственной клиентской базы (как по эмиссии, так и по эквайрингу);
• не проходить сертификацию подключения и связанные с ней проверки со стороны МПС;
• заключить договоры с прочими банками, обслуживающимися через тот же процессинговый центр, о взаимном предоставлении услуг на льготных условиях (например, пониженная комиссия по операциям в сети АТМ, ПВН и иных устройств).

Одновременно у данного варианта (использование услуг внешнего процессора) есть и ощутимые отрицательные моменты, например:

• отсутствие оперативности при решении срочных проблем. Как правило, вендоры предоставляют своим клиентам возможность удаленного доступа к фронтальному ПО либо принимают заявки на исполнение тех или иных поручений по СЗДО. В договоре прописываются сроки реагирования, которые могут составлять от нескольких часов до нескольких рабочих дней в зависимости от статуса инцидента. Следует также всегда учитывать разницу шкал времени, которая может иметь место при значительной географической удаленности банка и процессингового центра;
• отсутствие гибкости при настройке продуктов банка — как по эмиссии, так и по эквайрингу;
• более низкий уровень конфиденциальности клиентских данных, так как при аутсорсинге процессинга значительная часть персональных данных хранится на емкостях внешнего процессора (например, номера карт, номера контактных телефонов держателей, их Ф.И.О., паспортные и иные данные, необходимые для идентификации клиентов);
• работа с МПС не напрямую, а опосредованно — зачастую вендоры присылают своим банкам-клиентам данные (по авторизациям и с расчетной информацией из клиринга) не в форматах МПС, а на собственном диалекте, в значительно меньшем объеме, чем оригинальные данные.

Как показывает опыт, именно комбинация обоих вариантов является в подавляющем большинстве случаев наиболее правильным решением. Обычно банки начинают с эмиссии карт, набирают собственную клиентскую базу и параллельно (не всегда) разворачивают сеть банкоматов и пунктов выдачи наличных (ПВН), как правило в своих дополнительных офисах и отделениях (филиалах).

По мере роста числа карт в базе процессингового центра возрастают и операционные расходы на ее обслуживание, зачастую зависящие не только от числа фактических операций (авторизационные запросы плюс финансовые данные), но и от общего числа карт эмитента в базе данных процессора.

Как только число карт превышает 50 тыс.

, ежемесячные прямые затраты эмитентов становятся сопоставимы с величинами, которые этот же банк тратил бы, имея свой собственный процессинговый центр со всеми необходимыми специалистами и оборудованием.

Как правило, именно в этот период подавляющее большинство эмитентов начинают задумываться об отказе от услуг внешнего процессора и переводе всех сервисов на собственные мощности (in-house processing).

Однако вопрос перевода всех существующих данных с аутсорсинга на инхаус весьма сложен, и для его решения требуется множество ресурсов, в том числе и время (как правило, не менее полугода), поскольку любое изменение в конфигурации подключения банка к сетям МПС требует так называемой сертификации или имплементации, что само по себе является весьма сложной с точки зрения технологии и документооборота процедурой.

Мнение банкиров

50 — 60 тыс. карт — тот порог, после которого следует решать, «как жить дальше»: развиваться с партнером или создавать свой процессинговый центр. Без формирования в банке квалифицированной команды единомышленников создавать свой процессинговый центр бессмысленно.

Потребуется решить множество вопросов: от стратегических — «как строить процессинг» — до выбора поставщиков оборудования и ПО.

Естественно, вендоры будут рекламировать свое решение как наиболее «продвинутое» и подходящее конкретному банку, но стоимость лицензий и поддержки может отличаться если не на порядки, то в разы.

Существенное влияние на выбор поставщика будет оказывать выбранная модель развития:

1. Максимально все возможное делает команда самого банка, которая нанимает дорогих, квалифицированных специалистов, пытается разобраться во всем, вплоть до кодов, делает свой высококонкурентный продукт «с изюминками, которых нет ни у кого», требует от вендора максимальной открытости.
2. Банк частично использует аутсорсинг и (или) аутстафф вендора, ставит ему задачи по созданию «кубиков» для построения системы, контролирует выполнение, балансирует между минимизацией расходов на свой штат и оплатой услуг вендора.
3. Банк делает ставку на «коробочные решения». Максимально использует аутсорсинг, сохраняет за собой постановку задач, формирование требований. Платит серьезные суммы за поддержку и лицензии. Собственный персонал ориентирует на поддержку и формирование заявок вендору.

Выбор модели позволит сузить количество потенциальных поставщиков, осознанно подойти к набору персонала и выбору «железа». Но в любом случае без продуманной постановки бизнес-задачи, правильной оценки динамики объемов эмиссии и эквайринга на два-три года и, главное, грамотной и мотивированной команды эффективность расходов на создание собственного процессингового центра может быть нулевой.

Некоторые руководители IT-служб ошибочно считают, что можно в любой момент набрать квалифицированных сотрудников и быстро создать процессинговый центр, широко используя аутсорсинг. В карточном бизнесе это не так. Здесь личность и квалификация лидера и нескольких ключевых сотрудников играют определяющую роль в успехе реализации проекта.

Тем не менее при наличии у банка солидной клиентской базы и хотя бы базового опыта обработки операций с платежными картами внедрение собственного процессинга позволяет получить немало важных преимуществ, среди которых:

• более быстрая и гибкая реализация практически любых допустимых с точки зрения регуляторов карточных продуктов;
• мгновенная оперативность при блокировке/разблокировке карт, смене их статуса;
• самостоятельное ведение претензионной работы;
• возможность снятия блокировок по операциям, которые были успешно авторизованы, но так и не подтверждены финансово со стороны эквайреров (процедура «снятия холдов» (от англ. hold — задержка, удержание));
• уменьшение числа партнеров банка (отсутствие необходимости поддержания бизнес-отношений с внешним процессинговым центром);
• возможность самостоятельно управлять устройствами в терминальной сети банка, внедрение более сложных схем и сценариев обработки событий в них;
• получение большего дохода по комиссиям взаиморасчетов (interchange fees) и по договорам эквайринга.

Карточный бизнес является одним из самых сложных и интересных в банковском деле, поскольку одновременно регулируется документами нескольких инстанций: нормативными документами Банка России, правилами международных платежных систем, международными стандартами ISO и пр.

Работа с картами всегда означает необходимость привлекать дорогие ресурсы, в том числе и людские — высококлассных специалистов, предложение услуг которых на рынке труда всегда ограниченно. Успех достигается лишь при грамотном планировании всех аспектов деятельности этого направления, и одним из важнейших залогов успеха является адекватное применение услуг процессингового центра.

Каждый участник данного рынка самостоятельно сопоставляет имеющиеся на рынке возможности в области услуг процессинга со своими бизнес-требованиями и делает выбор, исходя из ситуации.

КОММЕНТИРОВАТЬ / 0 ПОДПИСАТЬСЯ

Источник: https://expbiz.ru/biznes-stati/bankovskaya-deyatelnost/protsessingovyj-tsentr-banka.html

Процессинг (Payment Processing)

Процессинг платежей. Необходимая историческая справка:
До начала эпохи Интернет и появления возможности проверки баланса по кредитной карте в режиме “online”, существовало три вида организаций, принимающих участие в карточных платежах:

Процессинг пластиковых карт

Возможности «чистых процессингов»Преимущества процессинговых компаний перед банковскими структурами заключаются в том, что они не подчиняются банковским правилам и не связаны какой-то определенной политикой или обязательствами перед вкладчиками.

Как правило, такие «процессоры» работают одновременно с несколькими банками, выгодно используя особенности каждого, что в итоге дает меньший размер комиссии для торговца. Вторым их преимуществом является способность работать с электронными валютами, как это не может делать обычный банк.

Процессинг банковских карт без «надбанковского» контроля (особенно оффшорный), значительно менее «прозрачен» для для различных регуляторов и контролеров, чем Интернет-эквайринг в престижных банках. Эта его особенность позволяет обслуживать клиентов класса «Super high risk», иногда также иронично называемых «Hard to place merchants».

Для работы с такими «особыми» клиентами используются операции подмены класса торговца, замены реплик, «разбавлению» платежей, платежами «самому себе» для снижения процента чарджбэков, а также другие хитрости.

Сегодня, при работе в связке некоторыми азиатскими банками, такие процессинги могут скрывать даже факты мошенничества подключенных «черных торговцев» от VISA. Конечно, стоимость процессинга в таких организациях значительно выше, а само взаимодействие сопряжено со значительными рисками.

1.

Карточные компании-регуляторы, выпускавшие карты для банков и оборудование для их считывания. Это были VISA, MasterCard, American Express и некоторые другие

2.

Банки, которые под контролем регуляторов выдавали кредитные карты своим клиентам и осуществляли операции списания/начисления средств между собой, используя базы данных и финансовые гарантии регуляторов

3.

Различные бизнес-компании — клиенты банков, которые с большой задержкой получали деньги от своих клиентов на специальные мерчант счета (Merchant Account) в своих банках

Процессинговый центр

Законодательство. Лицензирование. Отношения с банками.За последние 15 лет в большинстве стран разработано законодательство, регламентирующее карточный процессинг в интернет. Как правило, это некий набор прав и обязанностей под названием PSP / IPSP License (Internet Payment Service Provider License).

Стоимость таких лицензий и предоставляемые возможности в каждом государстве свои. Но, обычно, IPSP позволяет компаниям, при наличии договоренностей с банками, являющимися членами VISA и MasterCard (и обладающими соответствующей лицензией PSP на банковский процессинг), инициировать процедуру клиринга, т.е. списания денег с одного счета и начисления на другой.

Кроме различных PSP и IPSP лицензий, существуют также регламентирующие документации компаний-регуляторов, которые определяют общие правила игры на мировом рынке карточных платежей. Наиболее обширная из таких документаций это «Card Acceptance and Chargeback Management Guidelines» компании VISA.

С развитием рынка электронных платежей многие крупные процессинговые системы создали собственные банки. Однако большинство процессинговых компаний все же являются «чистыми процессингами» построившими процессинговые центры и заключившими договоры сразу с несколькими банками.

Это дает им определенные преимущества и одновременно является их слабым местом — они не владеют деньгами. Как работает классический процессинг кредитных карт проиллюстрировано здесь.

Типы процессинговых систем

Как видно, процессинг карт делится на три вида: «белый», «серый» и «черный»:

Абсолютно законопослушные «белые» процессинги это, как правило, резиденты ЕС и США. Они работают с низкорисковыми бизнесами компаний платящих все налоги в престижных юрисдикциях.

Стоимость подключения к таким платежным системам минимальна, а сама процедура доступна каждому.

К сожалению, налоги в престижных юрисдикциях не позволяют им конкурировать по размеру комиссии со вторым классом провайдеров.

В «серую зону» входят фирмы, зарегистрированные в различных оффшорах, низконалоговых юрисдикциях и некоторых страны азиатского региона.

Это нормальные компании, отличающиеся от «белых» тем, что готовые вести переговоры по обслуживанию практически любых бизнесов, в том числе по продаже фармацевтики, «дэйтинг» сервисов, сайтов для взрослых и прочих High Risk классов.

В переговорах с такими компаниями сложность заключается в том, что они не готовы общаться на «скользкие темы» с клиентами «с улицы». Для общения с ними по «сложным подключениям» требуются личные контакты, репутация, а иногда и гарантии представителя. Но, как правило, это оптимальный выбор по соотношению цена/качество.

Что касается «черных процессингов», то они решают задачи обработки платежей любых, даже откровенно противозаконных бизнесов. По техническим причинам деятельность такого рода невозможно осуществлять самостоятельно без участия банка открывшего счет, поэтому они всегда работают в связке с последними.

Как правило, это одиозные оффшоры и китайские банки. По причине огромных оборотов и рисков в этой области, такие структуры глубоко законспирированы и самостоятельно «выйти» на их представителей практически невозможно. А если и удастся наладить сотрудничество, то высока вероятность, что процессинг «закроется» вместе со всей суммой «холда».

Тем не менее, работа в этой области возможна.

В 90-годы с развитием Глобальной сети появилась возможность проверять баланс платежных карт в режиме “online” и банки начали выпускать первые дебетовые карты (до этого карты были только «кредитные»).

Одновременно с этим появились группы специалистов, которые, пользуясь отсутствием законодательства в области Интернет-платежей, начали создавать свои собственные электронные валюты.

Эти компании являлись по сути своей Интернет-банками, но по факту действовали вне банковского законодательства. И появилась необходимость дать название такой деятельности, появился термин «Процессинг», как сокращение от «Credit Card Processing».

Серверные комнаты с биллинговыми серверами начали называть «Процессинговыми центрами» (Transaction Processing Clearinghouse), а компании, оказывавшие процессинговые услуги стали именовать «Платежными процессингами» (Payment Processor).

Наши процессинговые услуги

Наш процессинговый центр обладает широкой сетью контрагентов по всему миру. Данная особенность позволила нам установить тесные контакты со многими иностранными и оффшорными процессинговыми компаниями и банками. По заданию заказчика, мы осуществляем подбор платежных систем и подключение к ним на самых выгодных условиях. Нашим клиентам мы оказываем следующие услуги:

Мы подключаем любые классы торговцев и помогаем в реализации самых сложных схем биллинга, таких, как исходящие платежи физическим лицам, массированные микроплатежи или создание пунктов обмена электронных валют.

Наша компания заинтересована как в выполнении разовых заказов, так и в проведении исследований рынка и сопровождении вашего бизнеса на протяжении длительного времени в области юридического, налогового, маркетингового и IT консалтинга.

Мы всегда рады вам. Обращайтесь.

Все представленные на этой Интернет-странице текстовые и графические материалыявляются собственностью ООО «Смарт Групп» — компании зарегистрированной на территории Российской Федерации.

Использование этих материалов без письменного согласия правообладателя запрещено и будет преследоваться в соответствии с законодательством путем обращения в хостинг центры, обслуживающие Интернет-сайты нарушителей, а также путем обращения

в судебные инстанции по месту регистрации компании нарушителя или проживания физического лица нарушителя.

Тарифы на подключение процессингаVISA и MasterCard, а также электронных валютв платежных системах наших партнеров.(подключение к нашей системе всегда бесплатно)	Для виртуальных товаров/услуг по всему миру	Для физических товаров/услугв России	Для физическихтоваров/услуг в Европе
Простое подключение веб-сайта к партнерскому зарубежному процессингу или банку• Рассылка информации по процессинговым центрам  и банкам (более 50 провайдеров)• Выбор решения с оптимальными условиями• Подготовка набора необходимых документов• Переговоры с представителями платежных систем• Консультации по проведению системной интеграции	299 €подключение к процессингу	370 €подключение к процессингу	199 ~ 970 EURзависит от полноты предоставленной документации
Агрегированное решение для «сложных» подключений с налоговым планированием и большим количеством платежных опций• Рассылка информации по партнерским процессингам  и банкам (более 50 провайдеров)• Налоговое планирование (проектирование оффшорной  схемы ведения деятельности)• Создание сткуктуры юридических лиц (1-4 шт. в   зависимости от сложности решения)• Выбор платежных решений с оптимальными  условиями по комиссиям и списку опций• Подготовка набора необходимых документов• Переговоры с представителями процессингов• Консультации по проведению системной интеграции	1770 €одна компания, счет в оффшоре, подключение процессинга	~3700 €2-3 компании, счета в оффшорах, подключение к процессингу+ 999 €налоговое планирование	2499 €одна компания, счет в оффшорном банке, сложное подключение процессинга
Опционально• Подготовка договоров для компаний холдинга  и оферт для конечных клиентов• Защита прав на объекты интеллектуальной   собственности (доменное имя, программы и т.п.)• Получение лицензий на ведение деятельности• Открытие оффшорных счетов для акционеров	По стандартным ценам, либо по договоренности

Тарифы на подключение процессинга:

Ecommerce Payments
WORLDWIDE PAYMENT SYSTEM

юридическо-финансовая обвязка для интернет-бизнеса

Платежная система
Ecommerce Payments

О нас

Оффшорные схемы

Финансовые технологии

Оффшорные компании

Банковские счета

Криптовалюты и
Blockchain-бизнесы

Уважаемые господа, нашими партнёрами являются десятки зарубежных и российских банков, несколько консалтинговых и девелоперских компаний. Мы работаем с лучшими специалистами российского финтеха. Создаем бизнесы и подключаем эквайринг биткоин и других криптовалют. Обращайтесь!

Соединяем деньги и технологии

+7 (495) 777-10-27

info@ecommerce-payments.com

Россия, Москва,
ул. Кузнецкий Мост, д.7

Клиентам из других стран и городов:

наша группа в

Telegram

с 12:00 до 20:00
по будним дням

24 часа в сутки
7 дней в неделю

Источник: https://www.ecommerce-payments.com/payment-processing.html

Договор рекуррентных платежей

Сервис (Estismail) — комплекс программно-аппаратного обеспечения Правообладателя, позволяющий совершать рекуррентные платежи, получать статистику, управлять базами данных, создавать и продавать свои информационные продукты.

Автор — пользователь, имеющий зарегистрированный и активный аккаунт в сервисе и совершающий действия, связанные со спецификой и функциональными возможностями сервиса.

Подписчик (далее именуемый Клиент) — физическое или юридическое лицо, который вступает и/или вступил в закрытую группу для получения услуги, товара или информации от автора, посредством подключения банковской карты.

Рекуррентный платеж — вид банковского платежа, подразумевает автоматическое списание средств с банковской карты без необходимости каких-либо действий со стороны владельца карты за получаемые услуги, товары или информацию.

Рекуррентная группа (Закрытая группа) — группа подписчиков в аккаунте автора, в которую клиент (подписчик) может попасть, только при подключении банковской карты и совершения рекуррентного платежа.

Банковская карта — расчетная или кредитная карта, эмитентом которой является Банк-эмитент, являющаяся инструментом безналичных расчетов, предназначенная для совершения Держателем карты операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах Держателя карты в Банке-эмитенте

Банк–эквайер — это банк, обеспечивающий расчет денежных средств между банком-эмитетом владельца карты и интернет-торговцем в сети платежной системы.

Расчетный счет интернет-торговца может быть открыт как в банке-эквайере, так и в любом другом банке страны.

При этом банк-эквайер гарантирует перечисление средств на расчетный счет торговца или сервис-провайдера вне зависимости от того, где он открыт.

Банк-эмитент — это банк, который выпустил карту плательщику и открыл карточный счет. В случае положительного ответа на запрос о покупке от банка-эквайера, банк-эмитент гарантирует списание средств со счета карты и перечисление средств в платежную систему для возмещения банку-эквайеру.

Процессинговый центр — это автоматизированная система обработки транзакций по банковским картам в сфере электронной коммерции (e-Commerce).

задача процессингового центра – предоставление Сервисам возможности принятия платежей по банковским картам.

Также, процессинговый центр координирует расчеты между банком-эмитентом карты, банком-эквайером (осуществляющим авторизацию транзакций), сервисом и держателем банковской карты.

Chargeback (Возвратный платеж) — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.

Holdback — часть средств, полученных автором от карточных платежей, блокируемая эквайером или сервисом, чтобы покрыть расходы на Chargeback и другие спорные выплаты. По истечении определенного срока Holdback возвращается автору.

3-D Secure — технология, разработанная корпорацией Visa, для увеличения безопасности расчетов в интернете при использовании банковских карт Visa, MasterCard.

В странах СНГ, при активной услуге, держателю карты приходит смс-сообщение на телефон с одноразовым кодом транзакции.

3-D Secure добавляет еще один шаг аутентификации для онлайн-платежей, позволяющий сервисам и банкам дополнительно убедиться, что платеж совершает именно держатель карты, чтобы защититься от мошеннических операций.

2. Описание услуги “Рекуррентный платеж”

Сервис позволяет Автору создавать закрытые группы подписчиков и получать автоматические переводы денежных средств с Банковских карт Клиентов (Подписчиков) находящихся в данных группах.

Получение рекуррентного платежа с подписчика, подразумеваем за собой, ежемесячное автоматическое списание суммы средств, установленной Автором, за подписку и нахождение в данной закрытой группе. При этом, Автор обязуется выполнять установленные обязательства и договоренности перед Клиентом (подписчиком).

3. Предмет соглашения

В данном соглашении участвуют три стороны: Сервис, Автор (пользователь) и Клиент (Подписчик)

3.1. Сервис, за вознаграждение, предоставляет Автору необходимый функционал и информацию, которые доступны, согласно тарифу Автора и общих функций Сервиса, для осуществления услуги “Рекуррентный платеж” в рамках своего аккаунта в Сервисе.

3.2.

Сервис обязуется выполнять автоматическое списание денежных средств с Банковской карты Клиента, в сумме и согласно необходимых дат, оговоренных между Автором и Клиентом, при подключении услуги “Рекуррентный платеж” в течении всего срока, пока Клиент является активным клиентом Автора и не отказался от использования услуги “Рекуррентный платеж”, если на это есть все необходимые условия и технические возможности.

3.3. Непосредственное списание денежных средств осуществляет Банк-эмитент на основании заранее данного согласия Клиентом на подобное списание в сумме и в срок, указанные при подключении услуги. Запрос на перевод денежных средств с указанием суммы перевода в Банк-эмитент передается Банком и Процессинговым центром в рамках заключенных с Автором соглашений.

3.4. Сервис не хранит и не обрабатывает данные банковских карт Клиентов, а также иные персональные данные Клиентов, кроме тех, что необходимы для выполнения услуги “Рекуррентный платеж”, обеспечивая лишь запросы в Процессинговый центр и Банк для повторного проведения операции по банковской карте Клиента.

3.5. Сервис не гарантирует возможность проведения операций по Банковской карте.

3.6. Клиент гарантирует, что он является Держателем банковской карты, осознанно, корректно и полностью вводит все требуемые реквизиты Банковской карты при активации (подключении) услуги «Рекуррентный платеж».

3.7. Совершение действий, предусмотренных в данном соглашении признаются аналогом собственноручной подписи Клиента и Автора.

3.8. Подключение услуги «Рекуррентный платеж », в порядке, предусмотренном настоящим Соглашением пользования сервисом, осуществляется только при наличии технической возможности Сервиса, Процессингового центра, Банка, Банка-эмитента. Сервис, Процессинговый центр, Банк не несут ответственность за невозможность подключения услуги «Рекуррентный платеж».

3.9. Сервис имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение пользования сервиса, заранее уведомив об этом Автора в письменной форме либо иным доступным способом, в том числе путем сообщения на электронную почту, указанную при регистрации аккаунта Автором, либо размещением информации на Веб-Сайте Сервиса.

3.10. Сервис имеет право использовать Holdback в течении 30 дней, для контроля выполнения всех обязательств Автора перед Клиентом.

4. Транзакции

4.1. За основу транзакций и учета сервис принимает валюты Процессингового центра — Украинская гривна.

4.2. Транзакции в иностранных валютах происходят с учетом коммерческого курса конвертации банка.

4.3. Сервис поддерживает валюты евро, доллар, гривна, рубль, фунт стерлингов, чешская крона, польский злотый и другие валюты Европейского союза.

5.Права и обязанности Автора

5.1. Автор обязуется своевременно и в надлежащем качестве, выполнять установленные обязательства и договоренности перед Клиентом (подписчиком), которые ранее указывал в своих маркетинговых планах и страницах.

5.2. Автор обязуется указывать только достоверную информацию о своей деятельности, передавать достоверные данные при подключении и использовании Услуги.

5.3. Автор обязуется незамедлительно сообщать в Сервис про любые изменения и данные, полученные от Клиента касательно Банковской карты.

5.4. Автор обязуется поместить на главную страницу своего сайта иконку-индикатор с изображением логотипа Сервиса и контактными данными.

5.5. Автор имеет право отказаться от использования услуги “Рекуррентный платеж” в любое время, но при условии соблюдения выполнения всех обязательств перед Клиентом.

5.6. Автор имеет право требовать от Сервиса выполнения надлежащего качества услуги “Рекуррентный платеж”, заявленней в маркетинговой документации Сервиса.

5.7. Автор имеет право своевременно получать выплату средств от Сервиса по своим указанным реквизитам в сроки, установленные в Соглашении.

6.Права и обязанности Клиента

6.1. Клиент имеет право отказаться от использования услуги “Рекуррентный платеж” в любое время. Для этого, необходимо только отписаться по ссылке внизу любого письма от Автора. В данном случае, Сервис изменит статус Клиента в системе на “отписался” и отключит Банковскую карту от системы в течении 3 рабочих дней.

6.2.Клиент обязан использовать только собственную Банковскую карту при подключении к услуге.. В случае замены/утраты Банковской карты, незамедлительно уведомить Автора или Сервис с целью прекращения оказания услуги.

6.3. Клиент, не имеет право требовать Chargeback за период подписки и получения услуг от Автора, если такие были предоставлены в полном объеме и надлежащего качества.

7.Ограничения при пользовании услуги “Рекуррентный платеж”

7.1. С одной Банковской карты может быть проведено не более 5 (пяти) переводов в сутки;

7.2.С одной Банковской карты может быть осуществлен перевод не более, чем на 100 000 грн за одну операцию;

7.3.Одной Банковской карты может быть осуществлено переводов не более, чем на 100 000 грн в сутки;

7.4.Переход на страницу «Сделать платеж» возможен, лишь в случае если у Клиента подключено соединение к сети Интернет, независимо от текущего состояния счета.

8. Вывод средств

8.1. Сервис гарантирует полноценную выплату средств, полученных от Клиента в счет услуг Автора, за учетом Holdback, если таковой имеется.

8.2.Вывод средств Автору осуществляется на реквизиты, указанные им в личном кабинете в Сервисе.

8.3.Вывод средств происходит в течении 3 рабочих дней.

8.4.Вывод средств происходит за учетом комиссии Сервиса, комиссии платежных систем и курса валют банков.

9. Ответственность сторон

9.1. Сервис, Процессинговый центр, Банк не несут ответственность за услуги, предоставляемые Автором перед Клиентом, а именно: качество услуги, сроки выполнения и тд.

9.2.В случае недостижения Сторонами взаимного согласия, споры между ними разрешаются в соответствии с условиями Договора и Оферты.

9.3.Споры сторон, возникшие в связи с выполнением условий настоящего Соглашения, разрешаются в ходе направления претензий.

Источник: https://www.estismail.com/recurrent

Банковский процессинговый центр, онлайн банкинг, популярные процессинговые центры

В классическом определении процессинговый центр – это юридическое лицо, которое обеспечивает технологическое и информационное обеспечение между участниками банковской системы государства. Иными словами, это структура по обработке платежей.

Российские кредитные организации, как правило, создают специальное подразделение, обрабатывающее платежи и денежные переводы клиентов, т.е. имеют собственные процессинговый центры.

• К банковскому процессингу относятся: выпуск и обслуживание пластиковых карт локальных и международных платёжных систем;
• К небанковскому: приём регулярных платежей (сотовая связь, интернет, цифровое телевидение, коммунальные услуги и пр.), денежные переводы и обслуживание небанковский карт (социальных, транспортных, подарочных и т.д.).

Для того, чтобы кредитными картами банка можно было оплачивать услуги в любой точке страны и мира, деятельность внутренних процессинговый центров должна соответствовать правилам российских и международных платёжных систем.

Наиболее известные процессинговые системы общемирового масштаба — VISA и MasterCard. Не являясь банками, они совершают подавляющее число расчётов по всему миру.

Таким образом, создаётся единое международное финансовое пространство.

Процессингом занимаются не только банки, но и специализированные компании, например, PayOnline, Platron, Robokassa и другие.

«Чистый процессинг» более выгоден, так как подразумевает для таких компаний одновременное сотрудничество сразу с несколькими банками и возможность вовлечения в денежный оборот большего количества субъектов отношений и, соответственно, больших денежных сумм. Процессинговые центры такого типа не являются владельцами денежных сумм. Они всего лишь оперируют ими.

Что такое процессинг?

Что такое процессинг? Можно ответить просто: процесс обработки данных при совершении платежных операций. Для провайдеров платежных серверов, платежных сервис-провайдеров процессинг является основным видом деятельности. Ей занимаются процессинговые центры, иначе говоря, провайдеры.

Наиболее широко используются процессинг-центры в таком направлении как электронные платежи.

1. Системы электронных платежей организуют перевод денег на расчетный счет компании при совершении покупок в интернет-магазинах.
2. Прием платежей за товары и услуги в интернете по банковским картам называется процессинг банковских карт. Процедура эта сложная, хотя процесс обработки платежей через банковские дебетовые карты занимает несколько минут.

Тарифы на подключение процессинга

В платежных системах тарифы на подключение процессинга электронных валют и банковских карт разные, при этом оплата отличается в зависимости от целей. Например, «простое подключение» будет оплачиваться по разному для виртуальных услуг и товаров по всему миру.

Существует несколько тарифов для подключения:

1. подключение сайта к банку или партнерскому зарубежному процессингу (простое);
2. «сложное» подключение с большим количеством платежных опций и налоговым планированием;
3. опциональное (с набором функций, выбранных по своему желанию).

Перечень банков, подключенных к ОАО «Банковский процессинговый центр»

С целью внедрения в Республике Беларусь безналичных расчетов рядом крупных банков и предприятий был создан ОАО «Банковский процессинговый центр».

Центр предоставляет комплекс услуг в области информационно-технологических безналичных расчетов с использованием платежных карт. Все предлагаемые услуги полностью сертифицированы и соответствуют правилам платежных систем.

Клиентами процессионного центра являются все крупные предприятия республики.

Перечень банков, подключенных к ОАО «Банковский процессинговый центр»:

• ОАО «Белинвестбанк»
• ЗАО «Цептер Банк»
• ОАО «БПС-Сбербанк»
• ЗАО «БТА Банк»
• ОАО «Белагропромбанк»
• ОАО «Паритетбанк»
• ЗАО «Дельта Банк»
• ЗАО «Трастбанк»
• ОАО «Белорусский народный банк»
• ОАО «Франсабанк»
• ЗАО «ИнтерПэйБанк».

В нашей стране имеется много банковских учреждений и каждый более-менее серьезный игрок на этом рынке желает обеспечить построение собственного (In-House) процессингового центра. Не всегда это целесообразно экономически, но банки продолжают создавать ПЦ с завидным постоянством.

Причины, по которым баки создают собственную ПЦ:

1. объемы бизнеса таковы, что иногда дешевле иметь собственный ПЦ, чем пользоваться сторонним;
2. свой ПЦ позволяет быстро внедрять новые технологические продукты и услуги;
3. удовлетворение амбиций руководителей банковской организации;

возможные риски при передаче данных. Информация о клиентах и оборотах организации всегда известна стороннему ПЦ.

Совет от Сравни.ру: Если вы хотите расплатиться картой, проверьте, поддреживается ли она платёжной системой терминала оплаты. Обычно на вывесках магазинов указано, какие карты принимаются к оплате.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskij-processingovyj-centr/